12月15日，中國銀行原行長李禮輝在2020第四屆中國互聯(lián)網(wǎng)金融論壇上表示，與傳統(tǒng)金融比，數(shù)字化金融具有兩個重要特征。第一個特征，依托數(shù)據(jù)要素，廣泛應用數(shù)據(jù)，深度依賴數(shù)據(jù)。所以，我們特別需要可以監(jiān)督又可以信賴的數(shù)據(jù)管理。第二個特征，依托數(shù)字鏈接，廣泛應用立體交互架構，深度發(fā)覺客戶的價值。因此，我們需要可穿透、可觸達的金融監(jiān)管。
李禮輝表示，保護數(shù)據(jù)隱私，既需要制度創(chuàng)新，也需要技術創(chuàng)新。中國的國情和西方的國家不同，不應該照搬西方法律的具體條文，但是應該強調(diào)數(shù)據(jù)所有者對隱私數(shù)據(jù)的基本權力。通過運用多方計算、數(shù)據(jù)脫敏、差分隱私、可信計算等技術，構建金融業(yè)數(shù)據(jù)要素融合應用系統(tǒng)，在實現(xiàn)數(shù)據(jù)融合應用的同時保護數(shù)據(jù)隱私，在提升數(shù)據(jù)資源價值的同時保護數(shù)據(jù)安全。
李禮輝表示，中國金融監(jiān)管的短板多多少少滯后于金融創(chuàng)新，協(xié)調(diào)性偏弱，穿透力不足。應該在兩方面做得更好：一是建設集中統(tǒng)一的金融數(shù)據(jù)庫。二是加快構建穿透式的金融監(jiān)管系統(tǒng)。
很高興出席今天這個論壇。這一節(jié)討論的主題“金融科技創(chuàng)新與多元治理”，我就這個議題說一下自己的觀點。近十年，大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術創(chuàng)新突飛猛進，并越來越多得應用于金融領域，數(shù)字化金融應該已經(jīng)形成趨勢。與傳統(tǒng)金融比，個人認為，數(shù)字化金融具有兩個重要特征。第一個特征，依托數(shù)據(jù)要素，廣泛應用數(shù)據(jù)，深度依賴數(shù)據(jù)。所以，我們特別需要可以監(jiān)督又可以信賴的數(shù)據(jù)管理。第二個特征，依托數(shù)字鏈接，廣泛應用立體交互架構，深度發(fā)覺客戶的價值。因此，我們需要可穿透、可觸達的金融監(jiān)管。我就這兩個問題談談自己的粗淺認識。第一，如何保護數(shù)據(jù)隱私。2020年10月，中共中央國務院頒發(fā)了《關于構建更加完善的要素市場化配置體制機制的意見》，首次明確將數(shù)據(jù)納入生產(chǎn)要素，強調(diào)推進政府數(shù)據(jù)開放共享，提升社會數(shù)據(jù)資源價值，加強數(shù)據(jù)資源整合和安全保護。我們國家的法律對個人信息保護做了原則性規(guī)定。今年2月，人民銀行發(fā)布了個人金融信息保護技術規(guī)范。最近，個人信息安全規(guī)范、個人金融信息數(shù)據(jù)保護試行辦法等又相繼出臺，制定了個人數(shù)據(jù)保護的具體規(guī)定。當然，這些規(guī)定要落實到位還需要一個過程。數(shù)字經(jīng)濟時代，更加需要切實保護數(shù)據(jù)隱私、保護數(shù)據(jù)安全。我認為，立法和執(zhí)法的焦點在三個方面。一是如何協(xié)調(diào)數(shù)字經(jīng)濟的宏觀穩(wěn)定和微觀動力；二是如何劃分數(shù)據(jù)資源固有的商業(yè)價值與數(shù)據(jù)挖掘應用產(chǎn)生的商業(yè)價值；三是如何平衡數(shù)據(jù)所有者的基本權力以及數(shù)據(jù)占有者的商業(yè)利益。關于這幾個問題，我個人還沒有比較明確的意見，在座的各位可以做進一步探討。我認為，保護數(shù)據(jù)隱私，我們既需要制度創(chuàng)新，也需要技術創(chuàng)新。一是應該強調(diào)數(shù)據(jù)所有者對隱私數(shù)據(jù)的基本權力。中國的國情和西方的國家不同。我覺得，不應該照搬西方法律的具體條文，但是應該強調(diào)數(shù)據(jù)所有者對隱私數(shù)據(jù)的基本權力，比如規(guī)定企業(yè)收集和處理數(shù)據(jù)必須得到數(shù)據(jù)所有者的明確同意，規(guī)定企業(yè)不得超越約定范圍收集處理和使用數(shù)據(jù)，同時也應該給予數(shù)據(jù)所有者要求數(shù)據(jù)占有者刪除涉及本人隱私數(shù)據(jù)的權力。最后一點可能做起來有點難。二是通過技術手段實現(xiàn)數(shù)據(jù)要素融合應用和安全保護。在此方面，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會組織推動科創(chuàng)機構探索技術創(chuàng)新路徑，已經(jīng)取得初步成果。例如，運用多方計算、數(shù)據(jù)脫敏、差分隱私、可信計算等技術，構建金融業(yè)數(shù)據(jù)要素融合應用系統(tǒng)，可在保障數(shù)據(jù)安全的前提下，利用多個參與方數(shù)據(jù)，將散落在不同區(qū)域的數(shù)據(jù)聯(lián)合起來轉換成有價值的知識，同時還可以保護數(shù)據(jù)隱私，實現(xiàn)數(shù)據(jù)可用而不可見，形成一個能夠支持安全多方檢索、安全多方計算、安全多方學習、安全多方推理的智能化應用框架，在實現(xiàn)數(shù)據(jù)融合應用的同時保護數(shù)據(jù)隱私，在提升數(shù)據(jù)資源價值的同時保護數(shù)據(jù)安全。第二，如何降低監(jiān)管成本。改革開放以來，我們國家的金融監(jiān)管水平不斷提升，許多專業(yè)性的金融監(jiān)管能力已經(jīng)躍居全球前列，也能夠有效管控和防范系統(tǒng)性的金融風險。個人認為，金融行業(yè)的特征是無時不在、無處不在的風險，金融的社會屬性是經(jīng)濟樞紐、百姓錢包，而且金融服務通常涉及資產(chǎn)方、負債方、委托方、管理方、審計方、中介方等不同角色。同一個客戶的業(yè)務，通常會橫跨銀行、保險、證券、基金、財富管理等金融機構，必須實現(xiàn)實時的共享、共管。目前，我們國家金融監(jiān)管的短板多多少少滯后于金融創(chuàng)新，協(xié)調(diào)性偏弱，穿透力不足。我覺得在兩方面應該做得更好：一是建設集中統(tǒng)一的金融數(shù)據(jù)庫。金融領域應該建立集中統(tǒng)一、互聯(lián)共享的金融數(shù)據(jù)庫，采取統(tǒng)一標準和口徑，整合不同行政管理部門的數(shù)據(jù)資源，形成能夠支持數(shù)字化金融監(jiān)管的基礎設施。二是加快構建穿透式的金融監(jiān)管系統(tǒng)。據(jù)我了解，人民銀行于2019年啟動了金融科技創(chuàng)新監(jiān)管的試點，將區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能等數(shù)字技術集成應用于建立數(shù)據(jù)化的集成監(jiān)管系統(tǒng)，試點范圍初步覆蓋九個省市、多家金融機構，這個金融科技監(jiān)管系統(tǒng)可以對錯綜復雜的數(shù)據(jù)組進行快速的結耦和組合，可以共享多方監(jiān)管數(shù)據(jù)，可以執(zhí)行一致化的合規(guī)標準，通過數(shù)據(jù)挖掘釋放數(shù)據(jù)的價值，也可以自動生成監(jiān)管報告和解決方案。 據(jù)我了解，這個系統(tǒng)目前主要是人民銀行在推進。我個人覺得，數(shù)字化的金融監(jiān)管系統(tǒng)應由金融監(jiān)管部門共建共享，應該覆蓋所有的金融機構，也應該穿透不同領域的金融市場和金融業(yè)務，從而實現(xiàn)金融監(jiān)管全流程、全方位的智能化，在降低監(jiān)管成本同時，降低被監(jiān)管的成本。我們相信，中國有能力建設一個全球最優(yōu)的數(shù)字化金融體系。
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