房地產、鋼貿等領域風險上升

2014-06-27 08:46:57來源：作者：

    6月24日，十二屆全國人大常委會第九次會議舉行第二次全體會議，受國務院委托，中國人民銀行副行長劉士余作《關于加強金融監(jiān)管防范金融風險工作情況的報告》。

    劉士余在報告中指出，國務院近來出臺了一系列既有利于防范化解金融風險、維護金融穩(wěn)定，又有利于促進經濟結構調整和發(fā)展方式轉變的政策舉措，牢牢守住了不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風險的底線，有力地支持了經濟持續(xù)健康發(fā)展。

    “總體可控，重點防范部分領域”是劉士余對當前中國目前面臨的金融風險做出總體判斷。報告指出，當前我國金融體系運行穩(wěn)健，金融風險總體可控。但由于我國經濟發(fā)展面臨的不確定性因素較多，穩(wěn)中有憂，穩(wěn)中有險，經濟結構調整的任務十分艱巨，部分領域或地區(qū)的金融風險還比較突出。

    從劉士余的報告中可以看出，金融風險聚集的重點領域也“浮出水面”，即地方債、房地產、鋼貿、農商行和非法集資等方面。

    化解地方融資平臺債務風險

    “組織專門力量加強地方政府性債務核查，指導金融機構做好各級地方融資平臺債務風險管理。”

    近年來，地方政府融資問題一直是社會各界關注的焦點。央行發(fā)布的《中國金融穩(wěn)定報告(2014)》顯示，地方政府融資平臺貸款逐步進入還債高峰期，約37.5%的貸款在2013年至2015年內到期。

    專家認為，在地方政府債務中，地方融資平臺是承載借貸債務的重要平臺，而其資金來源大部分是來自于銀行，或最終來自于銀行。這樣一來，收縮地方融資平臺的非標貸款是今年銀行監(jiān)管和銀行自身風險控制管理的一個重要任務。

    中共十八屆三中全會《關于全面深化改革若干重大問題的決定》明確指出：“建立透明規(guī)范的城市建設投融資機制，允許地方政府通過發(fā)債等多種方式拓寬城市建設融資渠道，建立規(guī)范合理的中央和地方政府債務及風險管理預警機制”，為健全地方政府融資機制和深化相關改革指明了方向。

    近段時間，加強地方政府發(fā)債管理的政策頻出，如上海、浙江、深圳等10個省市啟動“自發(fā)自還”試點，對債券進行“三六九等”信用評級等。

    劉士余在報告中指出，下一步，要結合財稅體制改革，探索建立以政府債券為主體的地方政府舉債融資機制，引入社會資金投資城市基礎設施建設，逐步建立地方政府跨年度預算平衡制度，減輕地方政府對土地收入的依賴，積極穩(wěn)妥化解地方融資平臺債務風險。

    房地產、鋼貿等領域風險上升

    “督促金融機構加強對產能過剩行業(yè)、房地產和鋼貿等重點風險領域和不良貸款快速上升地區(qū)的風險排查，做好風險防控預案。”

    近年來，產能過剩行業(yè)隱藏的風險開始大規(guī)模爆發(fā)。鋼鐵、有色、煤炭、光伏等產能過剩矛盾比較突出的行業(yè)，不時出現企業(yè)經營困難、虧損面持續(xù)擴大、不良貸款增加較多的現象。

    今年以來，上海鋼貿圈連續(xù)地震，借貸黑洞接連被引爆。先是“鋼貿大王”肖家守被爆卷入借貸糾紛，旗下近10億資產被查封凍結。隨后，另一個鋼貿大佬周華瑞遭多家銀行的訴訟，涉事案件多達十余起。

    在“聯(lián)貸聯(lián)保”的融資模式下，鋼貿業(yè)被資本裹挾急速膨脹，曾經紅極一時。而如今，鋼鐵行業(yè)不良貸款的集中爆發(fā)，相互擔保融資的鋼貿企業(yè)，遭遇了“火燒連營”般的系統(tǒng)性危機。而在鋼貿圈資金系統(tǒng)性崩盤之后，處于恐慌狀態(tài)的銀行加大了對鋼貿企業(yè)回抽資金的力度，這無疑對鋼貿行業(yè)更是雪上加霜。

    鋼貿行業(yè)的不景氣是整個房地產業(yè)下滑的一個縮影。中原地產研究部對23家A股上市的大型房企財務指標進行分析后發(fā)現，今年一季度房企資金鏈呈現緊繃之勢，23家房企的平均資產負債率達77%。

    銷售業(yè)績下滑導致的資金回籠較慢、融資難度的加大、開發(fā)貸和按揭貸的收緊，都令房地產開發(fā)商的資金鏈進一步承壓。類似的案例在今年不斷涌現：3月，寧波奉化當地最大的房企興潤置業(yè)資金鏈斷裂；5月初，百強開發(fā)商光耀地產深陷破產危機……

    劉士余在報告中明確提出，下一階段要加大不良貸款核銷力度。嚴格控制對高耗能、高排放企業(yè)和產能過剩行業(yè)的貸款。對經營難以為繼且產品缺乏競爭力的“僵尸企業(yè)”和項目，要實施破產或兼并重組。

    金融機構違約風險激增

    “穩(wěn)妥處置個別地區(qū)農村商業(yè)銀行擠提事件、債券和信托兌付違約事件，妥善化解個別縣域農村信用社風險。”

    今年3月24日，因一則“即將倒閉”的謠言，江蘇射陽農村商業(yè)銀行一網點遭近千名群眾擠兌現金。之所以出現擠兌風波，就是因為該網點周邊近年來出現了一些擔保公司、民間集資現象較為普遍，而且發(fā)生過擔保公司老板跑路的案例，當地居民對銀行問題比較敏感。

    今明兩年，國內信托、債券領域都將進入還本付息的高峰期，受到房地產市場下行壓力加大等因素影響，如何防范相關領域金融風險的集中爆發(fā)格外受到關注。今年，先是中誠信托事件打響了信托領域破局剛性兌付的第一槍；隨后，“11超日債”因欠息成為國內公募債券市場首次違約事件。

    接踵而至的信用風險潮，意味著資本市場剛性兌付的時代宣告終結。因此，明確監(jiān)管職責，切實做到違約處理有法可依，都是防范風險的必然要求。劉士余也在報告中提處，下一階段，要按法制化、市場化的原則妥善處置信托、理財等高收益產品可能引發(fā)的兌付風險。

    劉士余還透露，加快建立存款保險制度，研究制定金融機構破產條例，對嚴重違法違規(guī)、經營不善導致資不抵債的金融機構依法實施市場退出。

    違法違規(guī)金融活動多發(fā)

    “嚴厲打擊非法集資、非法證券期貨交易等非法金融活動，清理整頓各類違法違規(guī)交易場所。”

     轟動一時的泛鑫保險美女老總攜款潛逃事件還未平息，去年以來，多起P2P跑路事件又頻頻發(fā)生。由于P2P公司存在無門檻、無監(jiān)管的情況，整個行業(yè)魚龍混雜。從去年下半年以來，淘金貸、優(yōu)易貸、安泰卓越等P2P業(yè)務公司相繼發(fā)生卷款跑路事件。今年3月，中歐溫頓高管集體消失，2000多名投資者近4億元資金無法贖回。

    劉士余在報告中指出，當前非法集資形勢仍然嚴峻。非法集資的發(fā)案數量、涉案金額、參與集資人數呈上升態(tài)勢。2013年，非法集資共立案3797起，涉案金額490億元，參與集資人數超過20萬人，涉及31個?。▍^(qū)、市）87%的地市和港澳臺地區(qū)。

    與此同時，非法集資形式日益多樣，從傳統(tǒng)的房地產、礦產資源、農林開發(fā)等領域向投資理財等新的領域、行業(yè)蔓延。

    非法證券期貨經營活動也屢禁不止。有的機構未經批準從事證券業(yè)務，欺詐發(fā)行人和投資者；有的以證券投資咨詢?yōu)槊p騙投資者資金；有的商品交易所以現貨交易為名，變相從事期貨業(yè)務；有的私募基金逃避監(jiān)管，向不特定對象募集資金開展公募業(yè)務等。此外，金融機構從業(yè)人員違規(guī)金融活動也依然多發(fā)。

    劉士余表示，有關方面一直嚴厲打擊非法集資、非法證券期貨交易等非法金融活動，清理整頓各類違法違規(guī)交易場所。2013年，全國共偵破非法集資案件3797起，非法證券期貨案件408起，查處外匯違規(guī)案件2453起，共關閉200余家各類違法違規(guī)交易場所，有效維護了金融穩(wěn)定。

    他表示，今后會在尊重金融機構經營自主權、鼓勵金融創(chuàng)新、繼續(xù)減少行政審批的同時，要切實加強金融監(jiān)管，規(guī)范金融機構經營行為。對一些跨市場、交叉性的新產品、新業(yè)務要通過金融監(jiān)管協(xié)調機制，按“實質重于形式”的原則及時予以監(jiān)管，防止監(jiān)管空白和監(jiān)管套利。進一步明確地方政府金融監(jiān)管職責，落實對小額貸款公司、融資性擔保機構和新型農村合作金融組織等領域的監(jiān)管責任，切實發(fā)揮地方政府在防范化解區(qū)域性金融風險和打擊非法金融活動中的重要作用。

    互聯(lián)網金融監(jiān)管起步

    “目前，就建立金融監(jiān)管信息共享和金融業(yè)綜合統(tǒng)計、規(guī)范金融機構同業(yè)業(yè)務、促進互聯(lián)網跨界金融健康發(fā)展、增強資本市場的融資功能、防范化解金融領域重點風險隱患等政策事項進行研究、達成共識，取得了較好效果。”

    影子銀行和互聯(lián)網跨界金融監(jiān)管也在報告中有所提及。

    劉士余在報告中指出，近年來，我國金融創(chuàng)新深入推進，影子銀行體系日益活躍，在滿足經濟社會多層次、多樣化金融需求的同時，也暴露出業(yè)務不規(guī)范、信息披露不充分、管理不到位和監(jiān)管套利等問題。

    去年6月份出現的“錢荒”被認為是近幾年影子銀行極度膨脹導致的一場局部性風險。隨著各項措施的出臺，影子銀行也逐漸被監(jiān)管圈定。劉士余表示，及時研究出臺的《國務院辦公廳關于加強影子銀行監(jiān)管有關問題的通知》明確了監(jiān)管責任，全面排查風險，完善制度規(guī)則。出臺規(guī)范金融機構同業(yè)業(yè)務的指導意見，完善金融機構同業(yè)業(yè)務治理。加強理財資金投資運作管理，探索建立統(tǒng)一的資產管理業(yè)務監(jiān)管規(guī)則。

    余額寶類產品風靡市場的同時，監(jiān)管呼聲也隨之日益高漲。對此，劉士余明確表態(tài)，按照“鼓勵創(chuàng)新、防范風險、趨利避害、健康發(fā)展”的總體要求，研究制定促進互聯(lián)網跨界金融健康發(fā)展的指導意見，加強對第三方支付業(yè)務的監(jiān)管，完善貨幣市場基金風險管理和互聯(lián)網銷售基金的監(jiān)管規(guī)則。

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