工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行和郵儲(chǔ)銀行六家國(guó)有大型銀行最近幾日陸續(xù)發(fā)布了2021年業(yè)績(jī)報(bào)告。六大行年報(bào)例來(lái)備受市場(chǎng)關(guān)注，從中也可管窺金融支持實(shí)體、助力穩(wěn)增長(zhǎng)的方向和力度。

年報(bào)顯示，去年多家大行的新增貸款投放創(chuàng)歷史新高，投放進(jìn)一步向小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等重點(diǎn)領(lǐng)域傾斜，新發(fā)放貸款利率也持續(xù)下行。從大行高層管理人員在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上的表態(tài)來(lái)看，為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，今年各銀行仍將繼續(xù)保持新增貸款適度增長(zhǎng)，多家銀行目標(biāo)增速均在10%以上。

多銀行去年增量創(chuàng)新高今年增速目標(biāo)不低于10%

年報(bào)顯示，2021年，多家大行信貸投放增量創(chuàng)新高：農(nóng)行貸款余額比上年末增長(zhǎng)2萬(wàn)億元，新增貸款投放創(chuàng)歷史新高；工行境內(nèi)人民幣貸款新增2.12萬(wàn)億元，同比多增2433億元，增量創(chuàng)同期新高；中行境內(nèi)人民幣貸款比年初新增1.38萬(wàn)億元，增量創(chuàng)歷史新高。

部分大行還在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上披露了今年以來(lái)的信貸數(shù)據(jù)，對(duì)外傳遞出穩(wěn)增長(zhǎng)的積極信號(hào)。例如，截至2月末，中行境內(nèi)人民幣廣義公司貸款余額達(dá)到7.48萬(wàn)億元，比年初新增3689億元，同比多增472億元。交行副行長(zhǎng)郭莽表示，2月末，交行人民幣各項(xiàng)貸款較年初增長(zhǎng)4.38%，同比多增778億元。郵儲(chǔ)銀行行長(zhǎng)劉建軍也表示，今年一季度郵儲(chǔ)信貸增長(zhǎng)總體是穩(wěn)中向好，超過(guò)預(yù)期。

國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)日前召開(kāi)專題會(huì)議，提出“貨幣政策要主動(dòng)應(yīng)對(duì)，新增貸款要保持適度增長(zhǎng)”。對(duì)此，多家大行均表態(tài)稱，今年將繼續(xù)保持新增貸款適度增長(zhǎng)。

中國(guó)銀行副行長(zhǎng)王志恒表示，預(yù)計(jì)中行今年境內(nèi)人民幣貸款同比多增不低于10%，并將繼續(xù)優(yōu)化信貸投放結(jié)構(gòu)，持續(xù)加大對(duì)小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等重點(diǎn)領(lǐng)域的支持力度，合理管控“兩高一?！毙刨J投放。

農(nóng)行副行長(zhǎng)張旭光稱，預(yù)計(jì)全年人民幣貸款投放增量高于去年水平，增速高于10%。郭莽表示，交行初步安排人民幣各項(xiàng)貸款增量要高于2021年，增幅約在11.5%，與去年大體一致，同時(shí)按照央行的要求適度調(diào)整。

工行行長(zhǎng)廖林同樣指出，今年推動(dòng)投融資在增量上適度增長(zhǎng)，總量上結(jié)構(gòu)優(yōu)化，存量上結(jié)構(gòu)調(diào)整。堅(jiān)持上量上日均，按照同比多增的思路，安排全年投融資總量增加規(guī)模，圍繞跨周期與逆周期的調(diào)節(jié)部署，適度靠前投放，全力支持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)接續(xù)。

貸款利率下行進(jìn)一步讓利實(shí)體仍有空間

大行年報(bào)數(shù)據(jù)也顯示，大行在加大信貸投放力度的同時(shí)，也落實(shí)減費(fèi)讓利，積極助力市場(chǎng)主體降低綜合融資成本。

工行2021年新發(fā)放公司貸款平均利率和新發(fā)放普惠貸款利率在上年下降基礎(chǔ)上，進(jìn)一步分別下降15個(gè)基點(diǎn)和18個(gè)基點(diǎn)。2021年，中行普惠小微企業(yè)貸款利率下降到3.96%，比2020年下降了12個(gè)基點(diǎn)。建行2021年新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率為4.16%，較上年下降20個(gè)基點(diǎn)；新發(fā)放涉農(nóng)貸款利率為4.30%，較上年下降7個(gè)基點(diǎn)。

展望今年，各大行高層管理人員表示，盡管面臨息差進(jìn)一步縮窄的挑戰(zhàn)，但仍有信心通過(guò)主動(dòng)的資產(chǎn)負(fù)債管理，為進(jìn)一步讓利實(shí)體打開(kāi)空間。

農(nóng)行副行長(zhǎng)張毅表示，預(yù)測(cè)今年農(nóng)行的息差還會(huì)略有下行，但是整體將明顯趨穩(wěn)。他說(shuō)，去年12月以來(lái)，一年期和五年期以上貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）下行，導(dǎo)致銀行資產(chǎn)端收益率有所下降。不過(guò)，去年6月份存款治理機(jī)制改革，實(shí)際對(duì)負(fù)債成本起了很大的穩(wěn)定作用?！皬馁Y產(chǎn)和負(fù)債兩端來(lái)看，推動(dòng)降低企業(yè)綜合融資成本均打開(kāi)了空間?！睆堃阏f(shuō)，農(nóng)行將繼續(xù)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)，預(yù)計(jì)今年新發(fā)放貸款的利率將有所下降。

發(fā)揮“頭雁”作用推動(dòng)普惠金融“擴(kuò)面”更“提質(zhì)”

過(guò)去一年，各大行紛紛發(fā)揮“頭雁”作用，強(qiáng)化對(duì)中小微企業(yè)的信貸支持力度，普惠金融滲透率、覆蓋面持續(xù)加大。

數(shù)據(jù)顯示，截止到2021年年末，農(nóng)業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額1.32萬(wàn)億余元，較上一年增加了3693億元，增速達(dá)到38.8%。2021年年末，建設(shè)銀行普惠金融貸款余額1.87萬(wàn)億元，較上年增加4499.44億元。2021年，工商銀行普惠型小微貸款增幅超過(guò)50%，貸款客戶數(shù)增加了20.4萬(wàn)戶，均實(shí)現(xiàn)了近年來(lái)最好的增長(zhǎng)。

政府工作報(bào)告要求，推動(dòng)普惠小微貸款明顯增長(zhǎng)。招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，與前兩年不同，今年政府工作報(bào)告未對(duì)大行普惠小微貸款增速提出目標(biāo)，這表明普惠小微貸款應(yīng)從追求規(guī)模和速度轉(zhuǎn)向追求質(zhì)量和效能，工作重心也應(yīng)在于建立長(zhǎng)效機(jī)制。

多家大行表示，2022年，將繼續(xù)推動(dòng)普惠金融提質(zhì)擴(kuò)面。農(nóng)行副行長(zhǎng)崔勇說(shuō)，2022年將統(tǒng)籌發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防范，以數(shù)字化發(fā)展為主線，深入推動(dòng)科技賦能，精準(zhǔn)識(shí)別有效客戶，精準(zhǔn)營(yíng)銷服務(wù)和精準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)防控，打造一流的數(shù)字化普惠金融體系，推動(dòng)普惠小微貸款明顯增長(zhǎng)。

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