相比于大企業(yè)，小微企業(yè)面臨融資信息不對稱、擔(dān)保難、控制風(fēng)險難等“短板”。以工商銀行為例，剔除掉核銷貸款后，2016年上半年，小微企業(yè)的不良貸款率是2.4%，超過該行全行1.55%的水平。

　　盡管如此，截至今年6月末，工行小微企業(yè)貸款余額達1.98萬億元，較上年同期增長9.9%，繼續(xù)成為國內(nèi)最大的小微企業(yè)貸款銀行。

　　以小微金融業(yè)務(wù)中心服務(wù)超1萬家的客戶，易會滿總結(jié)出四類小微企業(yè)最受銀行青睞。

　　一是區(qū)域金融信用環(huán)境好，政府主導(dǎo)的小微企業(yè)信息共享平臺、信用保證基金等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面做得好的地區(qū)，小微企業(yè)貸款增長得就越快。

　　二是信譽好的小微企業(yè)貸款增長快?，F(xiàn)在銀行對小微客戶放貸正逐步擺脫只看重抵押擔(dān)保的傳統(tǒng)方式，越來越看重企業(yè)和企業(yè)家的信用。

　　三是專注于主業(yè)的小微企業(yè)貸款增長快。也就是說，銀行更青睞于那些不搞多頭融資、過度投資“小馬拉大車”的小微企業(yè)。

　　四是服務(wù)于大型核心企業(yè)、上下游產(chǎn)業(yè)鏈上的小微企業(yè)貸款增長快。

　　“只要符合國家產(chǎn)業(yè)政策和我們貸款條件的都積極支持。”易會滿說，工商銀行小微貸款投向既有制造業(yè)、服務(wù)業(yè)客戶，也有互聯(lián)網(wǎng)新業(yè)態(tài)客戶，既有技術(shù)創(chuàng)新型企業(yè)客戶，也有傳統(tǒng)勞動密集型企業(yè)客戶。

　　在易會滿剛剛調(diào)研完的浙江臺州，小微企業(yè)的“待遇”讓人艷羨：即便你家底薄，只要誠信經(jīng)營，銀行就會主動找上門來。各銀行在臺州的分支機構(gòu)大多成為小微企業(yè)金融服務(wù)試點行。目前，臺州市小微企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)已發(fā)展到221家。

　　以工商銀行為例，當(dāng)?shù)乜蛻艚?jīng)理在接受采訪時說，“1500萬元以下貸款都在小微金融業(yè)務(wù)中心審批。有家企業(yè)融資450萬元，從資料收集到貸款發(fā)放，只用了5個工作日，一年利息就省了10多萬。”

　　數(shù)據(jù)顯示，工行已對小微企業(yè)免收了26項各類手續(xù)和服務(wù)費用，據(jù)測算每年可為小微企業(yè)降低成本近70億元。

　　“同時，整個小微企業(yè)的平均貸款利率是5.6%，在中國銀行業(yè)處于較低水平。”易會滿說。

　　良好的金融氛圍，為臺州小微企業(yè)發(fā)展提供了廣闊空間。盡管經(jīng)濟下行壓力加大，臺州小微企業(yè)數(shù)量不減反增——僅今年第一季度，全市就新增16377家。

　　銀行對于小微企業(yè)不僅僅是“錦上添花”，更是“雪中送炭”。 有了金融活水滋潤，小微企業(yè)生機勃勃。但在易會滿看來，服務(wù)小微企業(yè)對銀行的發(fā)展也至關(guān)重要。

　　 “在一般人眼中，工行是大銀行，瞄準(zhǔn)大企業(yè)、金領(lǐng)白領(lǐng)就可以。但在臺州不行，小企業(yè)不是‘點心’是‘主食’，服務(wù)好才有飯吃!”工商銀行臺州分行副行長陳霖介紹，“臺州工行在去年二級分行經(jīng)營績效考核中名列全國第三，1/3的業(yè)務(wù)由小微企業(yè)帶來。”

　　易會滿也強調(diào)，未來要在可持續(xù)商業(yè)發(fā)展上多下功夫。“一是建立與小微信貸風(fēng)險相適應(yīng)的風(fēng)控模式。依托大數(shù)據(jù)和信息化技術(shù)整合行內(nèi)外各類信息，加強對小微企業(yè)資金流、信息流、物流等的監(jiān)測，加強小微信貸專家隊伍建設(shè)，提高風(fēng)險把控能力。”他介紹說，工商銀行新投放的小微企業(yè)不良貸款不超過0.5%。

二是銀行跟政府、主管部門加強溝通協(xié)作，逐步創(chuàng)造良好的金融生態(tài)。易會滿強調(diào)，同時，銀行在服務(wù)上要進一步加強創(chuàng)新。

　　“針對現(xiàn)在小微企業(yè)長期貸款需求難解決，擔(dān)保難解決，倒貸難解決等關(guān)鍵問題，工商銀行正在準(zhǔn)備采取一些有實質(zhì)性，能給小微企業(yè)經(jīng)營帶來便利的一些措施，真心的來解決小微企業(yè)服務(wù)的問題。”易會滿介紹說，通過銀行跟企業(yè)的良性互動，使銀行保持比較好的資產(chǎn)質(zhì)量。

　　“我們下半年會進一步加大對實體經(jīng)濟，特別是小微企業(yè)、普惠金融這一塊的支持力度。” 把不容易的事情做成大事業(yè)，疏通資金流入實體經(jīng)濟“神經(jīng)末梢”的通道，已成為易會滿等眾多銀行掌舵人必須要認(rèn)真思考和執(zhí)行的重要使命。

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