中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議上，習(xí)近平總書記全面闡述了我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)的趨勢(shì)性變化。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)尚福林主席也在2015年全國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會(huì)議上指出，要主動(dòng)適應(yīng)新常態(tài)，推進(jìn)銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。新常態(tài)下中國(guó)經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型發(fā)展需要充分地發(fā)揮市場(chǎng)配置金融資源的基礎(chǔ)性、主導(dǎo)性作用，但同時(shí)也要積極發(fā)揮政策性銀行的作用，實(shí)現(xiàn)政策性金融和商業(yè)性金融的有效配合。

經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下政策性銀行應(yīng)以服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略為首要任務(wù)

政策性金融是指在一國(guó)政府支持下，以國(guó)家信用為基礎(chǔ)，運(yùn)用各種特殊的融資手段，為貫徹、配合國(guó)家特定的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展政策，而進(jìn)行的一種特殊性資金融通行為。政策性銀行是政策性金融的重要組成部分，主要是政府運(yùn)用信貸手段，實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)的一種特殊金融運(yùn)作形式。中國(guó)的政策性銀行成立于1994年，二十多年來，政策性銀行在我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中發(fā)揮了重要作用，而隨著形勢(shì)的發(fā)展變化，政策性銀行的職能定位和業(yè)務(wù)范圍也適時(shí)做了一些調(diào)整。與此同時(shí)，政策性銀行發(fā)展過程中存在的問題和矛盾也逐步顯現(xiàn)，如政策性業(yè)務(wù)界限不清晰，缺乏科學(xué)的約束機(jī)制，與商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)加劇、政策性功能有所弱化等，對(duì)其發(fā)揮政策導(dǎo)向作用產(chǎn)生了不利影響。

從政策性銀行的功能看，它是介于財(cái)政資金和商業(yè)性資金之間的一種資金融通方式。與單純使用財(cái)政資金相比，政策性銀行可以增大資金規(guī)模，發(fā)揮乘數(shù)效應(yīng)，并且通過有償、優(yōu)惠的使用方式也在一定程度上提高了資金的使用效率。與商業(yè)性資金相比，政策性銀行在貸款的利率水平、期限和風(fēng)險(xiǎn)承受能力等方面更具優(yōu)勢(shì)，可以更有針對(duì)性地幫助政府以較低的成本實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的戰(zhàn)略規(guī)劃目標(biāo)，提高社會(huì)資金的總體配置效率，發(fā)揮單純依靠商業(yè)性金融和單純依靠財(cái)政資金無法發(fā)揮的作用，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展。

從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)看，即使在發(fā)達(dá)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家也有設(shè)立政策性金融機(jī)構(gòu)，如美國(guó)進(jìn)出口銀行、德國(guó)復(fù)興信貸銀行等。這樣做的主要目的，就是要通過政策性金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作，實(shí)現(xiàn)社會(huì)資金的合理、有效配置，解決在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行過程中的社會(huì)資金配置“市場(chǎng)失靈”問題。如美國(guó)進(jìn)出口銀行依照相關(guān)法律運(yùn)作，其主要職責(zé)是通過提供一般商業(yè)渠道不能獲得的信貸支持，促進(jìn)美國(guó)商品和服務(wù)出口，增加國(guó)內(nèi)就業(yè)。德國(guó)復(fù)興信貸銀行（KFW）則通過為中小企業(yè)在國(guó)內(nèi)外的投資項(xiàng)目提供優(yōu)惠的長(zhǎng)期貸款，促進(jìn)德國(guó)中小企業(yè)發(fā)展。

從我國(guó)現(xiàn)實(shí)看，雖然我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展取得了長(zhǎng)足的進(jìn)步，但經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)仍較為薄弱。在社會(huì)資金融通過程中，如果僅僅依靠市場(chǎng)機(jī)制和商業(yè)性金融配置資金，一些國(guó)家急需發(fā)展的產(chǎn)業(yè)、急需支持的區(qū)域領(lǐng)域，就會(huì)由于資金回報(bào)率較低，難以得到商業(yè)金融的有效支持，影響經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展的后勁。因此，在中國(guó)現(xiàn)階段，政策性銀行最為重要的功能就是在服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮引領(lǐng)和導(dǎo)向作用，加大對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，服務(wù)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、促進(jìn)培育新增長(zhǎng)點(diǎn)和優(yōu)化經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，服務(wù)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略和構(gòu)建開放型經(jīng)濟(jì)發(fā)展新格局，服務(wù)保障和改善民生。

經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下政策性銀行需要全方位提升服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略的能力

一是適應(yīng)服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，進(jìn)一步增強(qiáng)政策性銀行的公司治理能力。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)規(guī)模居于第二大經(jīng)濟(jì)體，經(jīng)濟(jì)發(fā)展與全球經(jīng)濟(jì)，與亞洲經(jīng)濟(jì)等區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展越來越緊密，作為服務(wù)于國(guó)家戰(zhàn)略的政策性銀行，業(yè)務(wù)領(lǐng)域也由國(guó)內(nèi)逐步走向世界，業(yè)務(wù)區(qū)域在不斷擴(kuò)大，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)越來越復(fù)雜，這一趨勢(shì)對(duì)政策性銀行的公司治理提出了新的挑戰(zhàn)。要充分發(fā)揮政策性銀行在貫徹國(guó)家政策，服務(wù)和支持國(guó)家重點(diǎn)戰(zhàn)略過程中的主導(dǎo)性功能，滿足經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下對(duì)政策性金融服務(wù)的客觀需求，就必須進(jìn)一步加大政策性銀行改革力度，進(jìn)一步完善公司治理，進(jìn)一步增強(qiáng)政策性銀行的科學(xué)決策能力。當(dāng)前的首要任務(wù)是建立健全政策性銀行的董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高管層，強(qiáng)化董事會(huì)的宏觀戰(zhàn)略決策能力，提升管理層的經(jīng)營(yíng)管理和執(zhí)行能力，有效發(fā)揮監(jiān)事會(huì)的監(jiān)督職能，形成獨(dú)立運(yùn)作、有效制衡、相互合作、協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)的公司治理架構(gòu)。穩(wěn)步推進(jìn)管理流程和組織架構(gòu)調(diào)整，構(gòu)建協(xié)調(diào)高效、管理順暢的運(yùn)行機(jī)制。同時(shí)盡快建立保障政策性銀行獨(dú)立、規(guī)范運(yùn)作的法律法規(guī)制度和審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

二是適應(yīng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)需要，進(jìn)一步增強(qiáng)政策性銀行的專業(yè)化服務(wù)能力。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，經(jīng)濟(jì)發(fā)展的水平與金融服務(wù)發(fā)展的水平密切相關(guān)。我國(guó)目前銀行業(yè)金融服務(wù)的發(fā)展還不能完全滿足經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的需要，主要表現(xiàn)在：一是銀行業(yè)自身在風(fēng)險(xiǎn)控制、業(yè)務(wù)拓展、經(jīng)營(yíng)管理以及盈利、服務(wù)等方面與國(guó)際先進(jìn)銀行還存在較大差距；二是銀行服務(wù)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支撐作用還沒有得到充分、有效地發(fā)揮，一些經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵領(lǐng)域還缺乏足夠的銀行融資支持。因此，政策性銀行要積極履行國(guó)家賦予的職責(zé)，在有效管控風(fēng)險(xiǎn)、保本微利的前提下，不斷開發(fā)新的產(chǎn)品、探索新的融資模式、推出更有效的服務(wù)方式，提升針對(duì)關(guān)鍵領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的專業(yè)化服務(wù)能力，支持農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，支持城市設(shè)施更新改造，支持新型工業(yè)和信息服務(wù)業(yè)發(fā)展，支持生態(tài)環(huán)境治理，圍繞結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)升級(jí)的需求，努力提高金融服務(wù)效率，提供有力的金融支持。

三是適應(yīng)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展的趨勢(shì)，進(jìn)一步增強(qiáng)政策性銀行的創(chuàng)新服務(wù)能力。長(zhǎng)期以來，創(chuàng)新能力薄弱已經(jīng)成為制約我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要瓶頸。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)，創(chuàng)新已經(jīng)成為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)新的動(dòng)力源泉，也是通向可持續(xù)發(fā)展的必由之路。當(dāng)前，在改變傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式尋找新的經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的情況下，世界各國(guó)都在加大創(chuàng)新力度，積極培育戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，搶占經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)的制高點(diǎn)。政策性銀行作為緩解和消除我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展瓶頸制約的重要力量，也要把握經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下新的發(fā)展趨勢(shì)，及時(shí)調(diào)整服務(wù)方向，增強(qiáng)自身創(chuàng)新能力，探索支持新的戰(zhàn)略領(lǐng)域。一方面，充分發(fā)揮自身集中大額長(zhǎng)期融資的優(yōu)勢(shì)和導(dǎo)向作用，調(diào)動(dòng)各方的積極性，從“量”上加大對(duì)自主創(chuàng)新的支持力度；另一方面，還要積極探索融資模式創(chuàng)新，以更加符合創(chuàng)新需求的服務(wù)和產(chǎn)品，從“質(zhì)”上提高對(duì)自主創(chuàng)新的支持深度和廣度。

四是適應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)程度提高和復(fù)雜的趨勢(shì)，進(jìn)一步增強(qiáng)政策性銀行的風(fēng)險(xiǎn)管控能力。當(dāng)前我國(guó)銀行業(yè)不良貸款反彈趨勢(shì)較為明顯，風(fēng)險(xiǎn)隱患不容忽視，政策性銀行也面臨著信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、不良貸款上升壓力加大等問題。同時(shí)，國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的新變化也進(jìn)一步加大了政策性銀行管控國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的難度。因此，政策性銀行要適應(yīng)新形勢(shì)發(fā)展要求，以國(guó)際先進(jìn)銀行為標(biāo)桿，加快推進(jìn)體制和機(jī)制改革，主動(dòng)面向市場(chǎng)構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，防范和控制各類經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理框架頂層設(shè)計(jì)，建立矩陣式風(fēng)險(xiǎn)管理體系。健全政策性貸款業(yè)務(wù)評(píng)審機(jī)制，完善風(fēng)險(xiǎn)管理手段。加強(qiáng)各類風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制以及評(píng)估和報(bào)告。健全內(nèi)部控制制度，完善風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)，加強(qiáng)內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)，提高風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)和處置能力。建立政策性銀行資本補(bǔ)充和約束機(jī)制，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要適時(shí)補(bǔ)充增強(qiáng)資本實(shí)力等。

經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下政策性銀行服務(wù)應(yīng)圍繞國(guó)家戰(zhàn)略重點(diǎn)

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)尚福林主席在2015年銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會(huì)議上指出，銀行業(yè)要牢牢把握國(guó)際經(jīng)濟(jì)合作深化和國(guó)民經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的戰(zhàn)略機(jī)遇，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供針對(duì)性強(qiáng)、附加值高的金融服務(wù)。政策性銀行也要積極響應(yīng)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下的經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求，為實(shí)施國(guó)家重點(diǎn)戰(zhàn)略、消除發(fā)展瓶頸制約和轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，確保實(shí)現(xiàn)國(guó)家戰(zhàn)略和政策目標(biāo)做出貢獻(xiàn)。

一是服務(wù)國(guó)家區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略。我國(guó)地域廣闊，各地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境、水平不同，大力實(shí)施區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，對(duì)促進(jìn)各地區(qū)均衡協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展，具有十分重要的意義?，F(xiàn)階段，重點(diǎn)是融資推動(dòng)“一帶一路”、京津冀協(xié)同發(fā)展、長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶建設(shè)“三大戰(zhàn)略”，為積極推動(dòng)亞太地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和互聯(lián)互通，加大金磚國(guó)家金融合作，加大對(duì)中西部地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等方面提供金融支持。

二是服務(wù)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略。經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型中有相當(dāng)一部分資金需求屬于風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高的領(lǐng)域，超出商業(yè)性金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，需要國(guó)家政策和資金的扶持，發(fā)揮政策性銀行的引領(lǐng)和導(dǎo)向作用，拉動(dòng)商業(yè)性資金投入。下一步，政策性銀行應(yīng)積極開展綠色信貸和能效信貸，重點(diǎn)支持高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化、低耗能技術(shù)、新能源技術(shù)的發(fā)展以及自主創(chuàng)新等領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。對(duì)其中已經(jīng)比較成熟、具有商業(yè)可持續(xù)性的技術(shù)和行業(yè)可以商業(yè)性金融為主，對(duì)新興領(lǐng)域或還處于初創(chuàng)階段的技術(shù)和行業(yè)則應(yīng)更多地發(fā)揮政策性銀行的作用。

三是服務(wù)“走出去”戰(zhàn)略實(shí)施。隨著近年來經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程和我國(guó)對(duì)外經(jīng)濟(jì)合作向縱深發(fā)展，我國(guó)對(duì)外貿(mào)易發(fā)展迅速，經(jīng)濟(jì)比較優(yōu)勢(shì)得到充分發(fā)揮。同時(shí)也要看到，我國(guó)在國(guó)際分工中處于相對(duì)低端，在國(guó)際資源市場(chǎng)中還是被動(dòng)的價(jià)格接受者，在國(guó)際金融體系的話語權(quán)與我國(guó)整體經(jīng)濟(jì)實(shí)力明顯不相稱。國(guó)際金融危機(jī)對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)造成了較大沖擊，但也為我國(guó)的國(guó)際化發(fā)展提供了難得的機(jī)遇。政策性銀行要抓住當(dāng)前國(guó)際經(jīng)濟(jì)格局處于深度調(diào)整期，全球產(chǎn)業(yè)布局、貿(mào)易布局、經(jīng)濟(jì)力量對(duì)比和全球治理結(jié)構(gòu)正面臨深刻變化的戰(zhàn)略機(jī)遇，加快實(shí)施“走出去”戰(zhàn)略，改善“走出去”金融服務(wù)，提高“走出去”質(zhì)量，為我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供更好的外部環(huán)境。

四是服務(wù)和支持“三農(nóng)”。“三農(nóng)”問題事關(guān)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定全局。農(nóng)村、農(nóng)業(yè)和農(nóng)民獲得商業(yè)性資金的能力一般更低，帶有明顯的“市場(chǎng)失靈”特征，更加迫切需要獲得政策性資金的支持。而從國(guó)際情況看，“三農(nóng)”問題也屬于政策性金融重點(diǎn)扶持的領(lǐng)域。因此，我國(guó)的政策性銀行要立足自身定位，在服務(wù)和支持“三農(nóng)”領(lǐng)域方面發(fā)揮長(zhǎng)期、可持續(xù)作用。繼續(xù)支持糧棉油收購；大力支持新農(nóng)村建設(shè)、農(nóng)田水利工程建設(shè)以及糧食倉儲(chǔ)設(shè)施建設(shè)等。

五是服務(wù)改善民生領(lǐng)域。當(dāng)前，我國(guó)人民生活總體上實(shí)現(xiàn)了從溫飽到小康的歷史性跨越，但還存在一些比較突出的結(jié)構(gòu)性問題，如城鄉(xiāng)、區(qū)域、經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展不平衡等。具體到金融領(lǐng)域，就是中西部地區(qū)、保障性住房、教育、醫(yī)療等社會(huì)建設(shè)領(lǐng)域長(zhǎng)期未能得到充分的融資支持。解決這些問題，需要政策性銀行切實(shí)承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，加大服務(wù)支持力度。同時(shí)，大力推進(jìn)市場(chǎng)、信用和制度建設(shè)，積極探索政策性金融和商業(yè)性金融相結(jié)合的綜合融資服務(wù)模式，滿足社會(huì)民生領(lǐng)域協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展的融資需求。

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