從多家國有行、股份行近期陸續(xù)披露的年報(bào)看，“區(qū)塊鏈”技術(shù)從數(shù)年前被眾多銀行金融機(jī)構(gòu)競相布局的金融新科技，正逐步從“概念式驗(yàn)證”階段結(jié)出應(yīng)用成果。

已有多家金融機(jī)構(gòu)積極嘗試區(qū)塊鏈技術(shù)特性，用于數(shù)字貨幣、資產(chǎn)托管交易、股權(quán)交易、金融審計(jì)、跨境金融、電子票據(jù)、清算、供應(yīng)鏈金融等場景中，尤其是后面幾項(xiàng)應(yīng)用場景，已經(jīng)在數(shù)家銀行取得實(shí)際應(yīng)用成果，以突破此前金融交易中信用校驗(yàn)復(fù)雜、成本高、流程長、數(shù)據(jù)傳輸誤差等問題。

截至目前，招行已實(shí)現(xiàn)了將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于全球現(xiàn)金管理領(lǐng)域的跨境直聯(lián)清算、全球賬戶統(tǒng)一視圖以及跨境資金歸集三大場景。

兩家積極布局區(qū)塊鏈的國有行則將技術(shù)應(yīng)用延伸至國際貿(mào)易、零售業(yè)務(wù)獲客和供應(yīng)鏈金融。2017年，在國內(nèi)銀行業(yè)中，農(nóng)業(yè)銀行首次將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于電商供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，上線涉農(nóng)互聯(lián)網(wǎng)電商融資產(chǎn)品“e鏈貸”；中國銀行研發(fā)基于區(qū)塊鏈技術(shù)的電子錢包，明晰公益賬款流向，用于精準(zhǔn)扶貧。

區(qū)塊鏈在金融行業(yè)應(yīng)用中，比如供應(yīng)鏈金融，在產(chǎn)品、服務(wù)、風(fēng)控能力、技術(shù)能力等方面至關(guān)重要，而這些領(lǐng)域是傳統(tǒng)銀行機(jī)構(gòu)的強(qiáng)項(xiàng)，相比之下，一些互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭因?yàn)橛兄嫶蟮腃端用戶，在個(gè)人應(yīng)用場景中推廣區(qū)塊鏈技術(shù)成了優(yōu)勢(shì)。

據(jù)了解，京東金融已在數(shù)字票據(jù)和ABS云服務(wù)等場景切入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)，提升場景參與者的信任基礎(chǔ)和風(fēng)控水平；騰訊云于2017年11月發(fā)布區(qū)塊鏈TBaaS聯(lián)盟鏈平臺(tái)，主要提供并增強(qiáng)權(quán)限管理、安全控制、隱私保護(hù)、監(jiān)督/監(jiān)管等相關(guān)服務(wù)。

而相比其它互金巨頭在區(qū)塊鏈上的布局，螞蟻金服區(qū)塊鏈場景瞄準(zhǔn)“生產(chǎn)級(jí)的聯(lián)盟鏈”，已經(jīng)涉及互助保險(xiǎn)、郵箱存證、醫(yī)療、物流，并已有多個(gè)成熟應(yīng)用。

“螞蟻區(qū)塊鏈的落地應(yīng)用嘗試是一個(gè)由淺到深，循序漸進(jìn)的探路過程。”蔣國飛表示。開行業(yè)之先的螞蟻金服公益區(qū)塊鏈溯源，最初就是一個(gè)概念式驗(yàn)證，“相當(dāng)于一個(gè)DEMO，跑通了一個(gè)小公益項(xiàng)目，發(fā)現(xiàn)可行，捐款到哪個(gè)環(huán)節(jié)了，用來做什么了，給誰用了，都能看到。”蔣國飛介紹。如今支付寶愛心捐贈(zèng)平臺(tái)全面引入了區(qū)塊鏈技術(shù)，接下來再嘗試生產(chǎn)級(jí)落地應(yīng)用，先是互助保險(xiǎn)，然后是食品安全溯源、房屋租賃溯源。

先試后行的方式，在商業(yè)銀行的區(qū)塊鏈應(yīng)用項(xiàng)目同樣適用。早在2016年，浙商銀行就推出業(yè)內(nèi)首個(gè)移動(dòng)數(shù)字匯票平臺(tái)，在此基礎(chǔ)上，2017年下半年，浙商銀行開發(fā)上線了一款自主設(shè)計(jì)研發(fā)的應(yīng)收款鏈平臺(tái)。

電池明星超威使用了浙商銀行的“池化融資平臺(tái)+應(yīng)收款鏈平臺(tái)”方案，在具體操作中，超威向上游供應(yīng)商簽發(fā)并承兌應(yīng)收款，用以采購原材料，同時(shí)以超威為核心設(shè)立涌金票據(jù)池，入池的商票、電子票據(jù)可生成額度向浙商銀行申請(qǐng)應(yīng)收款保兌；上游供應(yīng)商在收到經(jīng)浙商銀行的保兌的應(yīng)收款后，可將應(yīng)收款質(zhì)押入池或轉(zhuǎn)讓給浙商銀行，提前獲得融資，這樣一來，上下游優(yōu)質(zhì)企業(yè)的商業(yè)信用價(jià)值被充分挖掘，盤活應(yīng)收賬款，減少資金占?jí)海档腿谫Y成本，從而緩解融資難融資貴問題，營造良好的供應(yīng)鏈生態(tài)圈。

在業(yè)界看來，應(yīng)用場景由單一的加密數(shù)字貨幣到涵蓋數(shù)字票據(jù)、跨境支付結(jié)算、供應(yīng)鏈、版權(quán)保護(hù)和互助保險(xiǎn)等多元化場景，意味著區(qū)塊鏈從1.0到2.0時(shí)代。不過，盡管已經(jīng)有諸多區(qū)塊鏈應(yīng)用成果，但正如市場人士認(rèn)為，“現(xiàn)在處于區(qū)塊鏈1.5時(shí)代”。

“現(xiàn)階段國內(nèi)外基于聯(lián)盟鏈的區(qū)塊鏈項(xiàng)目已有不少，但主要集中于銀行非核心業(yè)務(wù)應(yīng)用，多數(shù)還處在概念證明階段。”京東《區(qū)塊鏈金融應(yīng)用白皮書》中指出，以銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)為例，因依其賴人工操作，利用區(qū)塊鏈技術(shù)的共識(shí)機(jī)制和智能合約，能簡化銀團(tuán)貸款的流程，但是目前，國內(nèi)商業(yè)銀行還沒做這方面的嘗試。

一個(gè)重要的受限原因是區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用還缺乏與之配套的生態(tài)系統(tǒng)。以移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代為例，它的出現(xiàn)和顛覆，是依靠基礎(chǔ)設(shè)備、網(wǎng)絡(luò)通信、移動(dòng)支付體系、移動(dòng)場景應(yīng)用等龐大生態(tài)系統(tǒng)搭建起來的，相比之下，區(qū)塊鏈技術(shù)的大規(guī)模應(yīng)用還沒成氣候。

此外，區(qū)塊鏈作為承載信用記錄的分布式賬本，將其引入到供應(yīng)鏈金融中，能夠使供應(yīng)鏈上的每筆交易得以錄入并開放給所有參與者，能夠有效加強(qiáng)底層資產(chǎn)透明度和可追責(zé)性。

“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈”，將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用到供應(yīng)鏈金融服務(wù)生態(tài)之中，主要基于供應(yīng)鏈場景下的真實(shí)交易數(shù)據(jù)，通過區(qū)塊鏈技術(shù)及運(yùn)營資源來改善小微企業(yè)的融資困境，進(jìn)一步助力產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

供應(yīng)鏈金融是指將供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)以及與其相關(guān)的上下游企業(yè)看作一個(gè)整體，以核心企業(yè)為依托，以真實(shí)貿(mào)易為前提，運(yùn)用自償性貿(mào)易融資的方式，對(duì)供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供的綜合性金融產(chǎn)品和服務(wù)。根據(jù)融資擔(dān)保品的不同，金融機(jī)構(gòu)將供應(yīng)鏈金融分為在應(yīng)收賬款類、預(yù)付類和存貨類融資，其中應(yīng)收賬款類的規(guī)模尤為巨大，這也意味著金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)信用尤為看中。

而區(qū)塊鏈的信任傳遞，能很好解決供應(yīng)鏈金融下中小企業(yè)缺乏信用的問題，讓優(yōu)質(zhì)核心企業(yè)閑置的銀行信用額度傳遞給中小企業(yè)，實(shí)現(xiàn)整個(gè)鏈條上信任流通。

供應(yīng)鏈金融已然成為2018年新的風(fēng)口，互聯(lián)網(wǎng)、房地產(chǎn)和金融等行業(yè)紛紛布局供應(yīng)鏈金融。中國社科院工業(yè)經(jīng)濟(jì)研究所副研究員渠慎寧表示，借助區(qū)塊鏈技術(shù)，供應(yīng)鏈金融可摒棄中轉(zhuǎn)銀行的角色，實(shí)現(xiàn)點(diǎn)到點(diǎn)快速且成本低廉的支付，因此在支付清算尤其是跨境支付行業(yè)有著顯著優(yōu)勢(shì)。預(yù)計(jì)未來供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域?qū)⒊蔀閰^(qū)塊鏈落地的一大“戰(zhàn)場”。

區(qū)塊鏈本質(zhì)上是分布式賬本數(shù)據(jù)庫，具有交易不可篡改、便于追溯、便于穿透性監(jiān)管的特性，使供應(yīng)鏈從交易、支付結(jié)算到融資都能更有效率，更好地做到信任傳遞，進(jìn)而解決多級(jí)供應(yīng)商融資難題。在供應(yīng)鏈生態(tài)圈內(nèi)，可以利用區(qū)塊鏈技術(shù)打造一種基于核心企業(yè)信用的應(yīng)收賬款債權(quán)憑證，具備貿(mào)易背景不可修改、有條件支付、自由拆分等功能，能夠?qū)崿F(xiàn)跨鏈條支付，有效解決傳統(tǒng)供應(yīng)鏈難以拓展多級(jí)供應(yīng)鏈融資的難題。

目前，中國區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)正處于高速發(fā)展階段，創(chuàng)業(yè)者和資本不斷涌入，區(qū)塊鏈應(yīng)用加快落地，助推傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，加速產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。此外，區(qū)塊鏈技術(shù)正在衍生為新業(yè)態(tài)，成為發(fā)展的新動(dòng)力，正推動(dòng)著新一輪的商業(yè)模式變革，成為打造誠信社會(huì)體系的重要支撐，與此同時(shí)，各地政府積極從產(chǎn)業(yè)高度定位區(qū)塊鏈技術(shù)，政策體系和監(jiān)管框架逐漸發(fā)展完善。

區(qū)塊鏈的各類特性提供信任機(jī)制，具備改變金融基礎(chǔ)架構(gòu)的潛力，各類金融資產(chǎn)，如股權(quán)、債券、票據(jù)、倉單、基金份額等都可以被整合到區(qū)塊鏈賬本中，成為鏈上的數(shù)字資產(chǎn)，在區(qū)塊鏈上進(jìn)行存儲(chǔ)、轉(zhuǎn)移、交易。

區(qū)塊鏈技術(shù)的去中介化，能夠降低交易成本，使金融交易更加便捷、直觀、安全。區(qū)塊鏈技術(shù)與金融業(yè)相結(jié)合，必然會(huì)創(chuàng)造出越來越多的業(yè)務(wù)模式、服務(wù)場景、業(yè)務(wù)流程和金融產(chǎn)品，從而對(duì)金融市場、金融機(jī)構(gòu)、金融服務(wù)以及金融業(yè)態(tài)發(fā)展帶來更多影響。隨著區(qū)塊鏈技術(shù)的改進(jìn)以及區(qū)塊鏈技術(shù)與其他金融科技的結(jié)合，區(qū)塊鏈技術(shù)將逐步適應(yīng)大規(guī)模金融場景的應(yīng)用。

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