2024年《政府工作報告》強調(diào)，要推動產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈優(yōu)化升級。實施制造業(yè)重點產(chǎn)業(yè)鏈高質(zhì)量發(fā)展行動，著力補齊短板、拉長長板、鍛造新板，增強產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈韌性和競爭力。在“穩(wěn)鏈、補鏈和強鏈” 過程中，供應(yīng)鏈金融發(fā)揮了舉足輕重的作用。供應(yīng)鏈金融的本質(zhì)是借助產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈運營的質(zhì)量和信用，為上下游企業(yè)融通資金，進(jìn)而優(yōu)化整個產(chǎn)業(yè)鏈和供應(yīng)鏈資金流。中國人民大學(xué)商學(xué)院教授、博士生導(dǎo)師宋華在接受《金融時報》記者專訪時表示，要確保供應(yīng)鏈金融切實有效地服務(wù)這些目標(biāo)，必須深度融入和精準(zhǔn)對接各個“場景”，以場景為依托推動并創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式。

“場景”的豐富內(nèi)涵與實踐意義

《金融時報》記者：應(yīng)當(dāng)如何理解“場景”這一概念？

宋華：在商業(yè)實踐中，“場景”這一概念蘊含豐富內(nèi)涵與實踐意義，它往往描繪的是企業(yè)、產(chǎn)品或服務(wù)以及外部環(huán)境之間相互交織、動態(tài)交互的具體情境。場景并非僅作為一種描述性工具存在，更是企業(yè)進(jìn)行戰(zhàn)略規(guī)劃和戰(zhàn)術(shù)實施時的重要參照坐標(biāo)，是連接產(chǎn)品價值、服務(wù)功能與市場需求深層契合的關(guān)鍵聯(lián)結(jié)點。同樣，在供應(yīng)鏈金融發(fā)展路徑上，充分結(jié)合場景至關(guān)重要，可通過“場景化”策略有效達(dá)成穩(wěn)定產(chǎn)業(yè)鏈、彌補產(chǎn)業(yè)鏈短板、強化產(chǎn)業(yè)鏈優(yōu)勢的目標(biāo)。具體來說，供應(yīng)鏈金融所關(guān)注的三大關(guān)鍵場景包括產(chǎn)業(yè)運營場景、科技創(chuàng)新場景和制度環(huán)境場景。其不僅構(gòu)成支撐供應(yīng)鏈金融穩(wěn)定運行的基礎(chǔ)框架，同時也是驅(qū)動供應(yīng)鏈金融持續(xù)創(chuàng)新與深刻變革的動力源(3.490, -0.17, -4.64%)泉。

三個維度的場景是供應(yīng)鏈金融持續(xù)優(yōu)化和進(jìn)步的關(guān)鍵任務(wù)

《金融時報》記者：在產(chǎn)業(yè)運營場景中，供應(yīng)鏈金融是如何發(fā)揮作用的？

宋華：在產(chǎn)業(yè)運營場景維度，供應(yīng)鏈金融以其深厚的產(chǎn)業(yè)根基和緊密的服務(wù)屬性，與實體產(chǎn)業(yè)發(fā)展息息相關(guān)。因此，能否深度融入并緊密結(jié)合產(chǎn)業(yè)鏈實際來創(chuàng)新和發(fā)展供應(yīng)鏈金融模式，成為決定其持續(xù)健康發(fā)展?jié)摿Φ年P(guān)鍵因素。在探討產(chǎn)業(yè)場景融合過程中，可以將其劃分為三個遞進(jìn)層次：第一個層次是了解產(chǎn)業(yè)。這一階段要求金融機構(gòu)及服務(wù)提供者全面洞察各行業(yè)特性，細(xì)致把握不同行業(yè)的運營規(guī)律、商業(yè)模式以及技術(shù)應(yīng)用狀況，從生產(chǎn)制造流程到物流配送體系，再到交易結(jié)算環(huán)節(jié)，形成對全產(chǎn)業(yè)鏈運作機制的立體認(rèn)知。第二層次是服務(wù)產(chǎn)業(yè)。這意味著供應(yīng)鏈金融不再僅僅停留在對產(chǎn)業(yè)表象理解上，而是要依據(jù)產(chǎn)業(yè)特性和企業(yè)具體需求，量體裁衣設(shè)計具有針對性的金融解決方案。第三個層次是發(fā)展產(chǎn)業(yè)。供應(yīng)鏈金融應(yīng)當(dāng)緊跟產(chǎn)業(yè)發(fā)展的步伐，持續(xù)迭代并不斷提升服務(wù)層次，始終保持對產(chǎn)業(yè)動態(tài)和變革趨勢的高度敏銳洞察。在主動適應(yīng)與引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整與升級的過程中，致力于實現(xiàn)金融體系與實體經(jīng)濟(jì)之間的緊密互動和協(xié)同進(jìn)化。特別是在當(dāng)前產(chǎn)業(yè)升級大潮中，眾多專精特新企業(yè)亟須供應(yīng)鏈金融的有力支撐以驅(qū)動其快速發(fā)展。為此，供應(yīng)鏈金融不僅需要拓寬服務(wù)范圍，更要在縱深層面深化服務(wù)內(nèi)容。

《金融時報》記者：供應(yīng)鏈金融發(fā)展離不開科技的賦能。在科技場景中，供應(yīng)鏈金融呈現(xiàn)出哪些層次？

宋華：隨著時代進(jìn)步和技術(shù)革新，供應(yīng)鏈金融已從過去單一倚重核心企業(yè)或主體信用的模式逐步進(jìn)化為依托網(wǎng)絡(luò)平臺和產(chǎn)業(yè)生態(tài)系統(tǒng)構(gòu)建新型信用體系，這使得科技創(chuàng)新與數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為推動供應(yīng)鏈金融升級變革的核心驅(qū)動力(3.030, -0.17, -5.31%)。科技場景也有三個遞進(jìn)層次：第一層次是圍繞風(fēng)險管理的科技解決方案。供應(yīng)鏈金融涉及多個經(jīng)營主體、環(huán)節(jié)、要素及資產(chǎn)，容易產(chǎn)生供應(yīng)鏈信息不對稱，阻礙供應(yīng)鏈金融活動開展，這也是很多中小企業(yè)難以從供應(yīng)鏈金融中受惠的原因。因此，科技需要賦能供應(yīng)鏈金融，提供整體解決方案，通過搭建高效、透明、安全的數(shù)字化平臺，實現(xiàn)供應(yīng)鏈交易信息實時共享、多方驗證和智能化管理，為供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理提供堅實的技術(shù)支撐。第二層次是圍繞競爭力的科技解決方案?？萍际侄尾粌H改善了傳統(tǒng)金融產(chǎn)品的設(shè)計與發(fā)放效率，還通過智能合約、物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)等工具實現(xiàn)了對供應(yīng)鏈全鏈條資金流、物流及信息流的精準(zhǔn)監(jiān)控與預(yù)測，進(jìn)而衍生出更契合產(chǎn)業(yè)需求、風(fēng)險可控的創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)。第三層次是針對產(chǎn)業(yè)生態(tài)的科技解決方案。這一層次著眼于探索并布局未來趨勢，積極運用第五代通信技術(shù)（5G）、邊緣計算以及人工智能等前沿技術(shù)手段，以期顯著拓寬供應(yīng)鏈金融服務(wù)范疇和效能提升。在這一演進(jìn)過程中，科技應(yīng)用場景不斷豐富與深化，有力推動供應(yīng)鏈金融從單一傳統(tǒng)融資服務(wù)逐步轉(zhuǎn)型為涵蓋全產(chǎn)業(yè)鏈條協(xié)同合作的綜合性服務(wù)平臺，從而構(gòu)建起一個更為緊密且智能化的產(chǎn)融結(jié)合生態(tài)系統(tǒng)。

《金融時報》記者：在制度環(huán)境場景中，制度環(huán)境與供應(yīng)鏈金融存在怎樣的關(guān)系？

宋華：在這一層面，制度環(huán)境對于供應(yīng)鏈金融的作用兼具規(guī)范與推動的雙重特性。一方面，它以明確的法規(guī)政策為框架，規(guī)定了供應(yīng)鏈金融活動的行為邊界和運作規(guī)則，確保其在合法合規(guī)的軌道上穩(wěn)健運行，有效防范系統(tǒng)性風(fēng)險和市場失序；另一方面，制度環(huán)境作為引導(dǎo)性力量，通過對行業(yè)發(fā)展趨勢的洞察和預(yù)見，不斷優(yōu)化、創(chuàng)新相關(guān)法律法規(guī)及政策導(dǎo)向，為供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新發(fā)展提供了清晰的方向指引和戰(zhàn)略支持。

制度環(huán)境場景也有三個遞進(jìn)層次：第一層次是合規(guī)性制度環(huán)境。近年來，在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，國家層面制定并實施了一系列詳盡嚴(yán)謹(jǐn)?shù)姆ㄒ?guī)政策以指導(dǎo)和規(guī)范行業(yè)實踐。第二個層次是規(guī)范性制度環(huán)境。為了保障供應(yīng)鏈金融行業(yè)健康有序發(fā)展，一套全面而細(xì)致的標(biāo)準(zhǔn)與規(guī)范體系不可或缺。這一框架涵蓋了針對供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)特性的具體操作規(guī)程。第三個層次是發(fā)展性制度環(huán)境。這一層面關(guān)乎供應(yīng)鏈金融如何切實響應(yīng)并有效對接國家戰(zhàn)略部署以及產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級過程中的政策導(dǎo)向。

《金融時報》記者：我能否理解為，上述三個維度的場景是供應(yīng)鏈金融持續(xù)優(yōu)化和進(jìn)步的關(guān)鍵任務(wù)？

宋華：是的，對上述三個維度的場景理解越深刻透徹，供應(yīng)鏈金融的發(fā)展便能更為深入、更具活力。我們強調(diào)供應(yīng)鏈金融應(yīng)當(dāng)秉持“先產(chǎn)業(yè)后金融”的核心理念，而非僅僅追求“先金融后產(chǎn)業(yè)”。這是因為只有立足于產(chǎn)業(yè)鏈條的實際需求，緊跟科技創(chuàng)新的步伐，并在符合國家政策導(dǎo)向與監(jiān)管要求的框架下運營，供應(yīng)鏈金融才能真正發(fā)揮其連接實體產(chǎn)業(yè)與金融服務(wù)的橋梁作用，推動實體經(jīng)濟(jì)與金融體系的深度融合，實現(xiàn)多方共生共榮與可持續(xù)發(fā)展。

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