首先來了解一下貿(mào)易融資是什么概念，貿(mào)易就是對內(nèi)對外的買賣，融資就是向銀行借錢，既然貿(mào)易排前面，意思就是先有真實貿(mào)易，后因為貿(mào)易的需求需要向銀行融資，銀行對進出口商提供的與進出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利。貿(mào)易融資同樣包括預(yù)付款融資、應(yīng)收款融資、存貨融資三大類這個與供應(yīng)鏈金融相類似。而融資貿(mào)易是為融資而構(gòu)建的貿(mào)易，貿(mào)易背景是虛假的，2014年11月，廣東省明確禁止國有企業(yè)從事以融資為目的、無真實貨物交易的虛開發(fā)票等虛假貿(mào)易業(yè)務(wù)，所以融資貿(mào)易可以不提及。貿(mào)易融資和供應(yīng)鏈金融模式名稱都是一樣的只可以說供應(yīng)鏈金融是貿(mào)易融資的發(fā)展衍生品，貿(mào)易融資就等同于供應(yīng)鏈金融1.0，貿(mào)易融資還是舊時代的1+N模式，而如今的供應(yīng)鏈金融已經(jīng)發(fā)展到4.0。但是貿(mào)易融資和供應(yīng)鏈金融還是有本質(zhì)上的區(qū)別，首先是結(jié)構(gòu)的不同，貿(mào)易融資是以上下游結(jié)構(gòu)，銀行為依托一種封閉式融資方式，而供應(yīng)鏈金融是以核心企業(yè)為依托，上下游向銀行融資的一種環(huán)狀融資方式。相比之下，供應(yīng)鏈金融更具透明度，貿(mào)易融資還處于傳統(tǒng)狀態(tài)，這種模式導(dǎo)致信息不透明，貿(mào)易融資并沒有采用到像供應(yīng)鏈金融這種模式中大數(shù)據(jù)的手法，貿(mào)易融資還是采用透明度不高，真實性不穩(wěn)定的信息做依據(jù)，相對而言貿(mào)易融資還能和“風(fēng)險”這個詞掛鉤了。說到風(fēng)險，得提及一下兩種產(chǎn)品之間風(fēng)控的區(qū)別，對于銀行而言，貿(mào)易融資比一般貸款風(fēng)險可控，也能增加收入來源，調(diào)整收入結(jié)構(gòu)。一般貸款只在貸前考察企業(yè)的各項經(jīng)營指標(biāo)，當(dāng)貸款發(fā)放給企業(yè)后，便難以監(jiān)控資金使用情況，可能面臨道德風(fēng)險。而貿(mào)易融資基于企業(yè)真實的貿(mào)易背景，貨權(quán)和應(yīng)收賬款的轉(zhuǎn)讓以及對企業(yè)物流、資金流的監(jiān)控能夠有效降低銀行所面臨的風(fēng)險。銀行還可以通過提供信用擔(dān)保、財務(wù)管理、避險保值等增值金融服務(wù)，來滿足企業(yè)的個性化需求，因而貿(mào)易融資的資本回報率相對更高。而供應(yīng)鏈金融是進一步的提升，三種模式三種不同的風(fēng)控，總的來說就是核心企業(yè)、上下游企業(yè)、銀行，以及會涉及的第三方物流，都在采用大數(shù)據(jù)監(jiān)管下多方互相監(jiān)控并存。而現(xiàn)今供應(yīng)鏈金融4.0被稱為開放式供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈，主要是因為各種不同的行業(yè)都準(zhǔn)備融入供應(yīng)鏈金融，所以稱之為開放式，現(xiàn)在最主要要融入的是第一產(chǎn)業(yè)和第二產(chǎn)業(yè)，也就是農(nóng)業(yè)和生產(chǎn)業(yè)。要一個傳統(tǒng)行業(yè)融入新興行業(yè)確實不容易，畢竟本身概念是不統(tǒng)一，但是形成一個生態(tài)圈就不一樣了，傳統(tǒng)行業(yè)可以逐漸脫離傳統(tǒng)銀行借貸模式。如果說供應(yīng)鏈金融是一個行業(yè)的上下游，那么產(chǎn)業(yè)鏈金融就是一個產(chǎn)業(yè)的，一個產(chǎn)業(yè)可以包括很多行業(yè)。如果說供應(yīng)鏈?zhǔn)谴年P(guān)系， 那么產(chǎn)業(yè)鏈就是片的關(guān)系，產(chǎn)業(yè)鏈的范圍要比供應(yīng)鏈大。供應(yīng)鏈金融就是為某個行業(yè)的上下游融資，而產(chǎn)業(yè)鏈金融的范圍就比這廣的多。
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