構(gòu)建覆蓋全社會征信體系 推動征信行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

征信管理局

中央金融工作會議強(qiáng)調(diào)，要加快建設(shè)金融強(qiáng)國，全面加強(qiáng)金融監(jiān)管，完善金融體制，優(yōu)化金融服務(wù)，防范化解風(fēng)險，堅定不移走中國特色金融發(fā)展之路，推動我國金融高質(zhì)量發(fā)展。推動征信業(yè)高質(zhì)量發(fā)展是加強(qiáng)金融監(jiān)管、優(yōu)化金融服務(wù)、防范化解風(fēng)險的重要環(huán)節(jié)。中國人民銀行堅守金融工作的政治性、人民性，貫徹落實(shí)黨中央關(guān)于建設(shè)覆蓋全社會征信體系的重大戰(zhàn)略決策，遵循法治化、市場化、科技化原則，推動征信體系建設(shè)取得積極進(jìn)展。

一、堅持央行基礎(chǔ)征信服務(wù)定位，持續(xù)提升服務(wù)質(zhì)效

中國人民銀行征信中心建設(shè)運(yùn)維的金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫已成為全球覆蓋人口最多、收集借貸信息最全的征信系統(tǒng)。查詢信用報告成為金融機(jī)構(gòu)開展信貸業(yè)務(wù)、進(jìn)行風(fēng)險防控的必要環(huán)節(jié)，為金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的良性發(fā)展提供有力支持。截至2023年9月末，金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫收錄11.64億自然人信息和1.27億戶企業(yè)和其他組織信息，建成人工窗口、自助查詢機(jī)、網(wǎng)上查詢等多元查詢渠道，2023年1-9月，日均查詢量約1400萬次。

中國人民銀行征信中心不斷拓展服務(wù)體系，助力企業(yè)特別是中小微企業(yè)融資發(fā)展。持續(xù)完善應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺，截至2023年9月末，該平臺累計促成融資47.0萬筆、金額20.1萬億元，其中促成中小微企業(yè)融資38.4萬筆、金額15.7萬億元。持續(xù)完善動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)，提供全國范圍內(nèi)的動產(chǎn)融資登記和查詢服務(wù)，截至2023年9月末，該系統(tǒng)累計辦理動產(chǎn)融資登記2856.9萬筆，提供查詢1.8億次。

二、大力發(fā)展多層次征信市場，廣泛覆蓋社會征信需求

中國人民銀行堅持“政府+市場”雙輪驅(qū)動，培育征信市場全方位、多層次滿足社會需求。一是積極穩(wěn)妥發(fā)展個人征信機(jī)構(gòu)。先后于2018年、2020年批設(shè)個人征信機(jī)構(gòu)百行征信有限公司和樸道征信有限公司，兩家機(jī)構(gòu)2023年1-9月提供各類征信服務(wù)282億次，實(shí)現(xiàn)個人非信貸替代數(shù)據(jù)的共享應(yīng)用。二是引導(dǎo)企業(yè)征信機(jī)構(gòu)提高服務(wù)質(zhì)效。149家備案企業(yè)征信機(jī)構(gòu)整合企業(yè)注冊登記、生產(chǎn)經(jīng)營、合同履約等信息，提供信用報告、信用評分、反欺詐、聯(lián)合建模、決策支持等產(chǎn)品，2023年1-9月共提供各類征信服務(wù)164億次。三是深化地方征信平臺建設(shè)。推動全國建成省級地方征信平臺30家，連通當(dāng)?shù)卣块T、公用事業(yè)單位等各類數(shù)據(jù)源單位2502家。2023年1-9月，地方征信平臺合計幫助152.79萬戶企業(yè)獲得貸款5.5萬億元。

三、積極推動信用評級市場發(fā)展，提升我國評級機(jī)構(gòu)綜合實(shí)力和國際影響力

評級體系是金融市場的重要安排。中國人民銀行以機(jī)構(gòu)管理為核心推動評級市場發(fā)展，不斷提升我國評級機(jī)構(gòu)的綜合實(shí)力和國際影響力。一是優(yōu)化信用評級市場結(jié)構(gòu)。全國備案評級機(jī)構(gòu)共計52家，多種所有制形式并存的市場架構(gòu)已基本形成。2023年1-9月提供債券市場評級、信貸市場評級業(yè)務(wù)1.7萬筆。二是穩(wěn)妥推進(jìn)信用評級對外開放。標(biāo)普全球評級公司、惠譽(yù)國際評級有限公司以獨(dú)資方式進(jìn)入中國市場，穆迪投資者服務(wù)公司以合資方式展業(yè)。三是本土評級機(jī)構(gòu)國際化進(jìn)程初顯成效，評級國際合作和交流日益頻繁，境外評級業(yè)務(wù)不斷拓展。本土評級機(jī)構(gòu)境外監(jiān)管認(rèn)可取得新突破，已有5家評級機(jī)構(gòu)獲得金磚國家工商理事會席位，4家評級機(jī)構(gòu)加入亞洲信用評級協(xié)會，3家評級機(jī)構(gòu)成為國際資本市場協(xié)會會員單位。

四、全面加強(qiáng)征信監(jiān)管，切實(shí)保障信息主體合法權(quán)益

保障信息主體合法權(quán)益是征信工作的基石，也是中國人民銀行開展征信監(jiān)管的重要目標(biāo)。一是形成以條例為統(tǒng)領(lǐng)、規(guī)章為主體的征信法規(guī)體系。2013年1月國務(wù)院頒布《征信業(yè)管理條例》后，中國人民銀行發(fā)布了《征信機(jī)構(gòu)管理辦法》《征信業(yè)務(wù)管理辦法》《信用評級業(yè)管理暫行辦法》等系列規(guī)章，為征信業(yè)健康發(fā)展提供了法制保障。二是全面從嚴(yán)監(jiān)管,持續(xù)健全征信行業(yè)治理體系。加強(qiáng)對金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫接入機(jī)構(gòu)、征信機(jī)構(gòu)和評級機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查；完善非現(xiàn)場監(jiān)管框架，提升監(jiān)管的時效性、有效性和針對性，各類機(jī)構(gòu)運(yùn)營合規(guī)性得到顯著提升。三是加強(qiáng)征信宣傳，依托“3·15”消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)日、“6·14”信用記錄關(guān)愛日等節(jié)點(diǎn)，持續(xù)開展征信知識普及活動，先后開設(shè)“《征信業(yè)管理條例》頒布十周年”“十年征信路 奮進(jìn)新征程”等專欄，普及征信知識，提升社會信用意識，促進(jìn)誠實(shí)守信觀念深入人心。修訂完善《征信投訴辦理規(guī)程》，依法依規(guī)處理群眾征信維權(quán)，切實(shí)保護(hù)群眾征信權(quán)益。  

五、推動征信行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

下一步，中國人民銀行將以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指引，全面貫徹落實(shí)中央金融工作會議精神，堅持征信為民的服務(wù)宗旨，緊緊錨定服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和防范金融風(fēng)險的目標(biāo)，不斷完善覆蓋全社會征信體系，提升征信體系供給能力和運(yùn)行質(zhì)效。

一是持續(xù)完善多層次征信體系，優(yōu)化市場布局。堅持“政府+市場”雙輪驅(qū)動方向，推進(jìn)央行基礎(chǔ)征信和市場化征信體系建設(shè)。持續(xù)完善金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，不斷擴(kuò)展信用信息種類，豐富服務(wù)渠道，夯實(shí)央行基礎(chǔ)征信服務(wù)地位；深化應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺和動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)建設(shè)，助力產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈良性循環(huán)。以市場需求為基礎(chǔ)、以釋放數(shù)據(jù)要素活力為導(dǎo)向推動征信機(jī)構(gòu)發(fā)展壯大，提供多元化征信產(chǎn)品與服務(wù)。深入推進(jìn)地方征信平臺建設(shè)，進(jìn)一步優(yōu)化地方政務(wù)及公用事業(yè)等領(lǐng)域信用信息共享與應(yīng)用體制機(jī)制，提升可持續(xù)發(fā)展能力。

二是不斷增強(qiáng)評級機(jī)構(gòu)實(shí)力，提升國際競爭力。支持有實(shí)力的金融科技力量進(jìn)入評級市場，鼓勵存量機(jī)構(gòu)整合壯大，增強(qiáng)市場實(shí)力，提高行業(yè)整體素質(zhì)。營造健康有序的評級生態(tài)環(huán)境，提升評級機(jī)構(gòu)獨(dú)立性和公信力。鼓勵評級機(jī)構(gòu)“走出去”，拓展境外評級市場，提升國際競爭力和國際影響力。

三是推進(jìn)社會信用立法，以嚴(yán)監(jiān)管推動征信業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。在社會信用立法中深化社會信用體系和征信體系建設(shè)的頂層設(shè)計，完善征信市場準(zhǔn)入條件和業(yè)務(wù)規(guī)則，促進(jìn)征信行業(yè)治理能力現(xiàn)代化。全面從嚴(yán)加強(qiáng)征信監(jiān)管，完善監(jiān)管制度和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，豐富監(jiān)管手段，提升監(jiān)管效能，筑牢信息安全的堤壩，切實(shí)保障人民群眾合法權(quán)益，全力推動征信市場健康發(fā)展。