中小企業(yè)是經(jīng)濟發(fā)展的生力軍，也是支持實體經(jīng)濟發(fā)展的主要力量。然而，由于部分中小企業(yè)抵質(zhì)押物不足、有效信息獲取難，成為限制金融機構(gòu)提供融資服務的主要堵點。

“供應鏈金融的本質(zhì)是基于產(chǎn)業(yè)鏈中的信息流、物流、資金流等進行風險識別，有效解決供應鏈中的中小企業(yè)資信不足、擔保物有限的難題，對于確保產(chǎn)業(yè)鏈的穩(wěn)定和強韌具有重要意義。”星圖金融研究院副院長薛洪言表示。

近年來，供應鏈金融在破解中小微企業(yè)融資痛點、堵點、難點等問題上取得了顯著成效。記者注意到，各家商業(yè)銀行積極開展供應鏈融資業(yè)務，以產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)為中心，支持、幫扶了一批產(chǎn)業(yè)鏈上下游的中小企業(yè)。

“我們發(fā)揮‘鏈金融’創(chuàng)新服務的優(yōu)勢，圍繞核心企業(yè)加快推動快易付、快易貼、智慧汽車、委托回款等產(chǎn)業(yè)鏈融資業(yè)務，開展‘百核千鏈’專項拓展活動。”交通銀行總行公司機構(gòu)部副總經(jīng)理周毅表示，該行積極引導核心企業(yè)通過應收賬款憑證、電子商業(yè)承兌匯票付款，協(xié)助專精特新企業(yè)及時回籠貨款，緩解融資難、融資貴等問題。

“招商銀行持續(xù)賦能各行業(yè)頭部企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，幫助鏈上中小企業(yè)解決融資難題?！闭猩蹄y行相關(guān)負責人表示，立足行業(yè)專業(yè)化，該行圍繞能源、新零售、通信、汽車等行業(yè)，量身定制行業(yè)解決方案。2022年，招商銀行供應鏈融資業(yè)務量6619.82億元，同比增長8.17%；服務核心企業(yè)5572戶、上下游客戶33260戶。

自2016年起，浙商銀行在供應鏈金融領(lǐng)域持續(xù)探索，業(yè)務發(fā)展已初具規(guī)模。截至2022年末，浙商銀行供應鏈金融業(yè)務累計投放超2500億元；服務核心企業(yè)超1300家、上下游客戶超20000戶。

從依賴核心企業(yè)擔保、應收賬款質(zhì)押的服務模式到產(chǎn)業(yè)數(shù)字化服務平臺，隨著物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等新技術(shù)的發(fā)展應用，供應鏈金融的數(shù)字化轉(zhuǎn)型逐漸拉開帷幕。

“當前，供應鏈逐步從基于核心企業(yè)信用輻射與讓渡，回歸到供應鏈、產(chǎn)業(yè)鏈過程中的數(shù)據(jù)賦能、信息賦能，基于經(jīng)營數(shù)據(jù)來做風險審批，持續(xù)降低對核心企業(yè)的依賴，不斷拓寬供應鏈金融的邊界，更好地緩解中小微企業(yè)的融資難題。”薛洪言表示。

從實踐來看，科技已經(jīng)成為供應鏈金融發(fā)展的重要抓手。各家銀行圍繞供應鏈金融的數(shù)據(jù)化、場景化和生態(tài)化，紛紛開啟了新一輪的業(yè)務比拼。

2022年，工商銀行創(chuàng)新推出“e鏈快貸”，基于核心企業(yè)在線交互貿(mào)易信息，整合分析產(chǎn)業(yè)鏈資金流、物流、信息流數(shù)據(jù)，有效解決了農(nóng)業(yè)、物流運輸?shù)刃袠I(yè)數(shù)量巨大的農(nóng)戶及個體商戶的融資難題。

針對產(chǎn)業(yè)鏈上游小微企業(yè)的金融服務，中國銀行則推出了線上融資產(chǎn)品“中銀智鏈·融易信”，為上游多級供應商提供了全流程線上化、純信用的保理融資服務。2022年，中國銀行積極開展補鏈、強鏈專項行動，增加中銀智鏈“冷鏈物流鏈、綠色鏈、航空鏈和家電鏈”等全新子鏈，助力各行各業(yè)轉(zhuǎn)型升級。

在產(chǎn)業(yè)金融方面，交通銀行推出了交行自建智慧交易鏈平臺，對接中航信、中企云鏈等 16家主流平臺，實現(xiàn)了跨場景金融合作、全程自動化秒級放款等功能。

民生銀行持續(xù)豐富“民生E鏈”產(chǎn)品貨架，滿足中小微企業(yè)在采購、訂單、倉單、票據(jù)、銷售和應收賬款等方面的融資需求。截至2022年底，“民生E鏈”系列產(chǎn)品融資余額737.37億元，比上年末增加426.54億元。其中，在線融資的鏈上客戶數(shù)量達7381戶，線上業(yè)務服務核心企業(yè)901戶。

作為深入產(chǎn)業(yè)的金融模式，供應鏈金融的出現(xiàn)有效降低了單個企業(yè)的信用審核和貸款準入門檻，但在曾剛看來，“我們國家供應鏈金融雖然在世界處于領(lǐng)先地位，但還有進一步的發(fā)展空間?！?/span>

記者在采訪時了解到，由于供應鏈金融涉及的企業(yè)數(shù)量龐大、業(yè)務節(jié)點眾多，當前，供應鏈上不少長尾中小企業(yè)面臨的融資難、融資貴等問題依舊沒有得到有效解決。

“這主要是受限于產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展不足，尤其是距離核心企業(yè)較遠的產(chǎn)業(yè)鏈末端沒有充分數(shù)字化，很多現(xiàn)成的金融科技手段沒有用武之地?！毖檠哉J為，目前，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的成熟度還不能很好地滿足金融機構(gòu)發(fā)展小微金融業(yè)務的要求。

在業(yè)內(nèi)專家看來，要進一步強化對產(chǎn)業(yè)鏈末端中小微企業(yè)的支持能力，應該堅持“兩條腿走路”。

“一方面，要繼續(xù)在金融科技投入和產(chǎn)品流程創(chuàng)新上挖潛，充分借助供應鏈的自償性和物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等金融科技手段，發(fā)掘小微金融潛力?！毖檠员硎?，“另一方面，各家銀行要進一步強化與產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)聯(lián)動，更深度地與實體經(jīng)濟捆綁，在這種捆綁中找到突破口?！?/span>

實現(xiàn)供應鏈金融上下游企業(yè)的“破局”發(fā)展，離不開金融、產(chǎn)業(yè)和科技三者的協(xié)同推進。近年來，已有不少銀行運用金融科技，積極搭建供應鏈金融平臺，實現(xiàn)了與產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)的深度捆綁。

具體來看，農(nóng)業(yè)銀行打造了線上供應鏈金融平臺“農(nóng)銀智鏈”，打通供應鏈、協(xié)同上下游，暢通中小微企業(yè)融資渠道；光大銀行則通過“陽光融e鏈”、陽光供應鏈云平臺、現(xiàn)金管理系統(tǒng)等，為供應鏈核心及上下游企業(yè)搭建多種類型渠道，提供場景金融服務。

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