在資金端與產(chǎn)業(yè)端積極進行改革與創(chuàng)新的供應鏈金融已走向生態(tài)化、數(shù)字化的“強鏈、補鏈、固鏈、延鏈”的發(fā)展新階段，這不僅需要實體產(chǎn)業(yè)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，金融機構(gòu)與科技企業(yè)更要具備一體化的發(fā)展思維，多方構(gòu)建起以科技引領(lǐng)為支撐，開放、協(xié)同的供應鏈金融生態(tài)體系。

“供應鏈金融已經(jīng)走到‘十字路口’。”中國人民大學商學院教授宋華表示，基于產(chǎn)業(yè)的變化，企業(yè)在產(chǎn)業(yè)端要嘗試打破業(yè)務孤島和信息孤島，把組織與組織間的數(shù)據(jù)連接起來，進行場景、流程和要素的創(chuàng)新。

科技企業(yè)作為服務供應鏈金融升級的重要參與方，該如何發(fā)揮自身優(yōu)勢？供應鏈金融科技當下呈現(xiàn)出怎樣的發(fā)展趨勢？

基于產(chǎn)業(yè) 以服務實體為出發(fā)點

供應鏈金融既是供應鏈和金融機構(gòu)之間，又是大型企業(yè)和中小微企業(yè)之間的連接樞紐，成為金融扶持企業(yè)的核心通道，因此近些年來，政策層面對其提供了大力支持。

工信部、國家發(fā)展改革委、人民銀行、銀保監(jiān)會等11個部門今年5月聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于開展“攜手行動”促進大中小企業(yè)融通創(chuàng)新（2022-2025年）的通知》提出“以金融為紐帶，優(yōu)化大中小企業(yè)資金鏈”，要求創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈金融服務方式，推動直接融資全鏈條支持，引導大企業(yè)加強供應鏈金融支持。

“供應鏈金融的科技化一定是基于產(chǎn)業(yè)鏈、基于產(chǎn)業(yè)的，不是基于產(chǎn)品的，這很關(guān)鍵?！敝袊锪髋c采購聯(lián)合會副會長蔡進強調(diào)，科技在供應鏈領(lǐng)域中的應用，不是某個環(huán)節(jié)應用了某一技術(shù)，一定也要基于產(chǎn)業(yè)，在產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)與組織的過程中，每個環(huán)節(jié)都是通過現(xiàn)代科技來實現(xiàn)的。

在數(shù)智化浪潮下，供應鏈金融科技的發(fā)展不能脫離產(chǎn)業(yè)數(shù)字化單獨存在，要以服務實體為出發(fā)點，以服務企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型和產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)聯(lián)結(jié)為基礎(chǔ)，再疊加金融科技來改善供應鏈金融現(xiàn)有問題，打通供應鏈卡點、堵點，紓困中小微企業(yè)長期存在的融資難、應收賬款回款期長等問題。

簡單來說，供應鏈金融科技在產(chǎn)業(yè)數(shù)字化中扮演著“連接者”角色。京東集團副總裁、京東科技金融科技群總裁李波表示，供應鏈金融科技不僅可以讓產(chǎn)業(yè)鏈本身實現(xiàn)全鏈貫通，還能讓不同的產(chǎn)業(yè)鏈之間數(shù)據(jù)互通，形成一張彼此交織的網(wǎng)絡，逐步培育出真正的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，因此可以助力實體產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)“通鏈+組網(wǎng)”的數(shù)字化進階。

突破瓶頸 驅(qū)動產(chǎn)業(yè)“通鏈+組網(wǎng)”

盡管供應鏈金融加速向數(shù)字化方向進階，但依然面對著較多的限制性因素。據(jù)中國物流與采購聯(lián)合會物流與供應鏈金融分會和掌鏈共同發(fā)布的《2022年中國物流與供應鏈金融數(shù)字化發(fā)展報告》數(shù)據(jù)，23.33%制約供應鏈金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展的困難是企業(yè)金融科技融合和運用不足，23.33%制約供應鏈金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展的困難是企業(yè)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化水平偏低。

那么，“供應鏈+金融+科技”多領(lǐng)域該如何融合發(fā)展？

在金融層面，供應鏈金融的發(fā)展應跳出單一的借貸思維。宋華直言，供應鏈金融的本質(zhì)在于幫助企業(yè)和產(chǎn)業(yè)優(yōu)化現(xiàn)金流，而非解決信貸問題，要充分看到供應鏈金融不僅是保理、返保、倉單質(zhì)押，應當全面關(guān)注資金管理，把更多關(guān)注點放在訂單貸等現(xiàn)金流服務上，如預付折扣、動態(tài)折扣等等，應該利用金融聚合服務提升產(chǎn)業(yè)價值。

在技術(shù)層面，數(shù)字技術(shù)的應用要與實體場景、供應鏈各環(huán)節(jié)需求全面貼合。

“在當下不確定的市場環(huán)境下，數(shù)智供應鏈是最高效的數(shù)字化轉(zhuǎn)型方案。”在京東集團技術(shù)委員會主席曹鵬看來，數(shù)智供應鏈是最復雜的產(chǎn)業(yè)數(shù)字化實踐，不僅要覆蓋全鏈路數(shù)字化需求，持續(xù)創(chuàng)新，還要實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)之間、不同主體之間的數(shù)字化聯(lián)結(jié)及業(yè)務拓展，充分解決供應鏈生態(tài)融合訴求，以實現(xiàn)鏈條的高效運轉(zhuǎn)。

針對供應鏈金融數(shù)字化過程中存在的難點，供應鏈金融科技趨于一體化、平臺化發(fā)展。從京東供應鏈金融科技發(fā)展情況看，其創(chuàng)新確立了“數(shù)智化供應鏈+供應鏈金融”的聯(lián)動模式，面向政府、企業(yè)和金融機構(gòu)輸出供應鏈金融科技平臺，驅(qū)動實體產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)“通鏈+組網(wǎng)”，助力核心企業(yè)實現(xiàn)“縱橫一體”的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

應對變化 提升供應鏈金融韌性

2022年7月，安徽銀保監(jiān)局等部門聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于金融支持大中小企業(yè)融通創(chuàng)新 助力產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈發(fā)展的指導意見》提到，鼓勵金融機構(gòu)打造數(shù)字化的產(chǎn)業(yè)金融服務平臺，圍繞重大項目、重點企業(yè)和重要產(chǎn)業(yè)鏈，加強場景聚合、生態(tài)對接，實現(xiàn)“一站式”金融服務。

宋華表示，經(jīng)過多年的發(fā)展，中國經(jīng)濟產(chǎn)生了大量的產(chǎn)業(yè)集群和產(chǎn)業(yè)園區(qū)，這是供應鏈金融未來應當關(guān)注的一點。與此同時，當產(chǎn)業(yè)走向海外時，也會涉及多個區(qū)域、多個國家，這種場景的變化將為供應鏈金融發(fā)展提供新機遇。

因此，在關(guān)注采購、倉儲等以往重點投入的供應鏈環(huán)節(jié)之外，未來也要更多地關(guān)注流程和場景的變化，提供符合產(chǎn)業(yè)集群特點的供應鏈金融科技服務。

李波表示，供應鏈上的核心企業(yè)在部署供應鏈金融科技時，可從“縱橫”兩個維度發(fā)力，縱向上推動以數(shù)智供應鏈為核心的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，將供應鏈變成供應網(wǎng)，可以提升供應鏈效率和韌性；橫向上擴展面向上下游生態(tài)的金融服務和技術(shù)服務能力，不僅可促進生態(tài)繁榮，還可以帶來新的增長空間。

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