浙商銀行是中國金屬材料流通協(xié)會鋼鐵產(chǎn)業(yè)數(shù)字化專委會副會長單位

疫情之下，必須要有人能夠逆向而行，提高風(fēng)險的容忍度，來穩(wěn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)就業(yè)。近期在金融紓困政策指引下，銀行業(yè)加強金融服務(wù)、用足用好政策，促進(jìn)金融資源向受影響企業(yè)、行業(yè)、地區(qū)傾斜，儼然已成為現(xiàn)階段的關(guān)鍵詞。浙商銀行也無例外，一季度，通過眾多業(yè)務(wù)的推陳出新，如鏈?zhǔn)浇鹑?、浙商交易寶、涌金票?jù)池等，為疫情中的實體企業(yè)解憂紓困。

據(jù)銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，去年商業(yè)銀行總資產(chǎn)288.59萬億元，同比增長8.6%；全年實現(xiàn)凈利潤2.18萬億元，同比增長12.6%。一季度，銀行業(yè)各項貸款同比增長11%；不良率1.79%，較年初略有下降。

從上述數(shù)據(jù)不難看出，銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增長，盈利水平和資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)改善，行業(yè)景氣度處于上升通道。

以中小股份行代表浙商銀行為例，其2022年一季報顯示，一季度實現(xiàn)營收153.91億元，同比增長18.37%，歸屬銀行股東凈利潤51.18億元，同比增長11.84%。其中，利息凈收入114.98億元，同比增長14.20%；非利息凈收入同比增長32.69%至38.93億元，增幅快于營收整體增幅。

海通證券點評稱“提速增效，面目一新”，浙商銀行2022一季度營收和利潤達(dá)到了兩位數(shù)，歸母凈利潤重回疫情前水平，相比2021年大為改善，“夯基礎(chǔ)、調(diào)結(jié)構(gòu)、控風(fēng)險、創(chuàng)效益”的十二字經(jīng)營方針已初步體現(xiàn)。

探尋這背后的原因，浙商銀行聚焦主責(zé)主業(yè)，強化數(shù)字賦能，接連不斷推出眾多特色業(yè)務(wù)，尤其是鏈?zhǔn)浇鹑诜矫?，具有一定的先發(fā)優(yōu)勢。其持續(xù)迭代升級基于“區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)”技術(shù)的供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)平臺，逐步形成大零售板塊、大公司板塊、大投行板塊、大資管板塊以及大跨境板塊的五大板塊格局，向“一流的商業(yè)銀行”發(fā)展愿景更進(jìn)一步。

下沉、更迭、輸出，

浙商銀行布局鏈?zhǔn)浇鹑?/strong>

眾所周知，傳統(tǒng)的存貸模式屬于典型的“一次性”業(yè)務(wù)，但企業(yè)并不是一個單獨個體，它有上下游客戶，將金融服務(wù)嵌入到企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和資金管理活動中，幫助企業(yè)盤活自身和供應(yīng)鏈上沉淀的資產(chǎn)和資源，構(gòu)建供應(yīng)鏈金融生態(tài)。

所謂鏈?zhǔn)浇鹑?，即銀行圍繞核心企業(yè)，管理上下游中小企業(yè)的資金流、物流和信息流，實現(xiàn)供應(yīng)鏈企業(yè)整體的風(fēng)險可控，并在此基礎(chǔ)上提供一攬子金融服務(wù)。

供應(yīng)鏈金融解決了上下游企業(yè)融資難、擔(dān)保難的問題，通過打通上下游融資瓶頸，可降低供應(yīng)鏈條融資成本，提高核心企業(yè)及配套企業(yè)的競爭力，實現(xiàn)銀行和企業(yè)的“雙贏”。

當(dāng)前受疫情影響，保產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈穩(wěn)定，是暢通國民經(jīng)濟(jì)循環(huán)的重要舉措，也在日前召開的金融支持實體經(jīng)濟(jì)座談會上，被金穩(wěn)委、人民銀行、銀保監(jiān)會等頻繁提及。

浙商銀行順應(yīng)內(nèi)外部發(fā)展趨勢及監(jiān)管要求，主動服務(wù)國家戰(zhàn)略布局，響應(yīng)產(chǎn)業(yè)鏈“補鏈強鏈”國家行動，2021年新設(shè)立供應(yīng)鏈金融部門，深耕基礎(chǔ)客群，服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)。

目前已在鋼鐵、建筑、能源、電力等20多個行業(yè)，形成特色化、差異化供應(yīng)鏈金融解決方案。據(jù)數(shù)據(jù)顯示，截至2022年3月末，浙商銀行服務(wù)了455個數(shù)字供應(yīng)鏈項目，服務(wù)上下游客戶近萬家，其中普惠小微企業(yè)占比80%，業(yè)務(wù)余額超320億元。

供應(yīng)鏈金融本身的門檻并不高，難點與痛點在于銀行要根據(jù)企業(yè)的需求不斷更迭，推出更高效的產(chǎn)品和更好的服務(wù)，滿足企業(yè)的多樣化融資場景。

而浙商銀行通過與企業(yè)深入溝通、調(diào)研，了解到大部分企業(yè)的核心問題在應(yīng)收賬款上。對于中小企業(yè)，面對上下游強勢客戶，其話語權(quán)一般較弱，因此沉淀了較多的應(yīng)收賬款。

過多的應(yīng)收賬款將對企業(yè)的現(xiàn)金流造成吞噬，一家企業(yè)沒有充足的現(xiàn)金流，就像人沒有空氣一樣，隨時有“窒息”的可能。因此，誰能解決企業(yè)應(yīng)收賬款的問題，便能在與同行競爭中立于不敗之地。

浙商銀行正是看到了這一痛點，率先推出應(yīng)收款鏈平臺，開創(chuàng)銀行業(yè)以區(qū)塊鏈賦能核心業(yè)務(wù)的先河，后通過區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)來鞏固其供應(yīng)鏈金融的優(yōu)勢。

在應(yīng)收款鏈平臺上，企業(yè)可以辦理應(yīng)收款的簽發(fā)、承兌、支付、轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押、兌付等業(yè)務(wù)，將應(yīng)收款提前變現(xiàn)或?qū)崿F(xiàn)無障礙流轉(zhuǎn)，大大提高服務(wù)效率。

以?？低暈槔?，其銷售收入中約70%是通過經(jīng)銷商渠道實現(xiàn)，但全國經(jīng)銷商大約1800余家，分散在全國各地，疊加疫情影響，經(jīng)銷商的賬期有所延長。海康威視有應(yīng)收賬款出表的需求，在季度末都會向經(jīng)銷商催收現(xiàn)金回款，經(jīng)銷商也有融資的需求。

在此基礎(chǔ)上，浙商銀行為下游經(jīng)銷商的訂貨提供融資后可直接打款給?？低?，有效解決雙方的痛點，截至2022一季度末，下游經(jīng)銷商已累計融資16億元。

在“區(qū)塊鏈+物聯(lián)網(wǎng)”的雙輪驅(qū)動下，據(jù)數(shù)據(jù)顯示，截至2022年一季度末，浙商銀行服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈核心企業(yè)及其上下游客戶數(shù)已近四萬戶。華泰證券研報分析，浙商銀行供應(yīng)鏈增長較快，預(yù)計能沉淀大量結(jié)算性低成本資金，調(diào)結(jié)構(gòu)效果逐步凸顯。

浙商交易寶、涌金票據(jù)池等特色業(yè)務(wù)賦能差異化競爭

前有零售銀行、交易銀行，后有金融科技銀行、智慧銀行，無論是國有大行還是股份行都在不斷探索新的發(fā)展方向，這也意味著差異化競爭逐漸成為各家銀行努力的方向。

用票據(jù)服務(wù)企業(yè)的流動性需求，就是其中之一。企業(yè)在經(jīng)營中會涉及到很多票據(jù)，不少企業(yè)面臨票據(jù)數(shù)量多、變現(xiàn)難、資產(chǎn)沉淀難流轉(zhuǎn)等難題。針對這一難題，浙商銀行推出池化融資平臺，方便企業(yè)隨時入池資產(chǎn)，特別是在疫情情況下，線上化辦理融資。

早在2014年10月，“涌金票據(jù)池”業(yè)務(wù)“浮出水面”，2017年升級為池化融資平臺。這項業(yè)務(wù)主要是企業(yè)將不同品種、期限和金額的所有票據(jù)整體打包“入池”，作為一個整體生成相應(yīng)的“池融資額度”。該額度可直接用開具紙質(zhì)、電子承兌匯票，也可用于提用短期貸款，開立保函等綜合信貸業(yè)務(wù)。

不僅有涌金票據(jù)池，浙商銀行對公業(yè)務(wù)中還有諸多特色，賦能差異化競爭。國際業(yè)務(wù)便是其中之一。

2021年，浙商銀行國際結(jié)算量達(dá)2182億美元，同比大增104%；對客外匯交易量為824億美元，同比增長46%；帶動中間業(yè)務(wù)收入11.28億元，同比增長33%。一季度也延續(xù)了高增長態(tài)勢，國際結(jié)算量和對客外匯交易量分別同比增長78%、92%，達(dá)663億美元和333億美元。

國際業(yè)務(wù)在浙商銀行近年業(yè)績中脫穎而出，離不開像浙商交易寶等特色業(yè)務(wù)的加持。

2017年，浙商銀行創(chuàng)新推出自助式在線外匯交易客戶端—“浙商交易寶”，接著2018年1月，升級為浙商交易寶手機(jī)APP。

在傳統(tǒng)模式下，企業(yè)通過電話等方式向銀行交易人員進(jìn)行詢價，往返詢價及線下操作效率低且難以把握匯率最優(yōu)成交價格?！罢闵探灰讓殹钡耐瞥?，可以讓企業(yè)自助在線辦理業(yè)務(wù)，實時鎖定匯率，讓原本需耗時1-2個小時辦理的外匯衍生品交易縮短至2分鐘以內(nèi)，高效便捷的交易模式可更好幫助企業(yè)實現(xiàn)匯率避險的目標(biāo)。

截至目前，交易寶結(jié)算量穩(wěn)步抬升，2021年已達(dá)374億美元，切實服務(wù)外貿(mào)企業(yè)。一季度受疫情抬頭影響，線上服務(wù)能力進(jìn)一步提升，達(dá)122億美元交易量。

種種跡象表明，浙商銀行在鏈?zhǔn)浇鹑?、浙商交易寶等特色業(yè)務(wù)的加持下，助力實體經(jīng)濟(jì)更上一層樓。展望2022年，疫情影響仍在延續(xù)，浙商銀行將以特色金融靠前服務(wù)，培育打造四大優(yōu)勢五大板塊核心競爭力，全面提升綜合金融服務(wù)能力。

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