1、通過建立數(shù)據(jù)托管平臺和完善信托契約，劃分數(shù)據(jù)資產(chǎn)的所有權(quán)、使用權(quán)、管理權(quán)、收益權(quán)

現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)采集的個人行為與企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)，其所有權(quán)是屬于數(shù)據(jù)主體還是屬于采集平臺呢？

很多人對這個問題的認識并不一致。其實，我們可以舉個小例子幫助理解。

例如，一個房地產(chǎn)開發(fā)商，在房子建成出售給客戶之后，是否可以指令小區(qū)的物業(yè)機構(gòu)，在公寓門口記錄每一家的人數(shù)、上下班的時間，男女主人的著裝偏好和訂購快遞的品種，然后利用預(yù)先索取的身份信息，進行組合，賣給社區(qū)周邊的商家進行牟利呢？這樣的行為肯定是違規(guī)的。雖然小區(qū)的物業(yè)人員對住戶家庭情況進行個人判斷無可厚非，但是制作成數(shù)據(jù)商品進行商業(yè)化牟利就要有嚴格的授權(quán)和相應(yīng)的資質(zhì)了。 

同理，如果房地產(chǎn)商不能隨意銷售住戶的信息，互聯(lián)網(wǎng)平臺也不應(yīng)允許隨意銷售客戶的數(shù)據(jù)。 互聯(lián)網(wǎng)上產(chǎn)生的行為數(shù)據(jù)，其所有權(quán)依然是客戶的，如果互聯(lián)網(wǎng)平臺根據(jù)這些數(shù)據(jù)進行客戶畫像，開展商業(yè)化的應(yīng)用或出售給第三方，就要同時具備明確的授權(quán)和必要的資質(zhì)。

如果數(shù)據(jù)的所有權(quán)是屬于客戶主體的，那如何才能進行合理的開發(fā)使用和價值挖掘呢？

實際上，只要有制度支持，資產(chǎn)的所有權(quán)、使用權(quán)、管理權(quán)、收益權(quán)可以在主體授權(quán)或法律許可的基礎(chǔ)上適當分離，這種事例并不鮮見。例如，托管銀行對個人投資者在基金和證券領(lǐng)域的投資進行托管，保證投資機構(gòu)對資金的使用合法合規(guī)，托管合同明確了所有權(quán)、使用權(quán)和管理權(quán)的劃分。與此類似，信托公司的主要業(yè)務(wù)是“受人之托，代客理財”，通過金融的工具設(shè)計，將資金的使用權(quán)和收益權(quán)進行成功分離。因此，通過數(shù)據(jù)托管和交易平臺的制度設(shè)計，數(shù)據(jù)的權(quán)屬完全能夠進行明確的區(qū)分。具有合格資質(zhì)的受托人可以對數(shù)據(jù)資產(chǎn)進行開發(fā)利用，所得的收益根據(jù)預(yù)先約定的契約，在所有者和挖掘者之間合理分配，這將為數(shù)據(jù)價值的挖掘開辟廣闊的空間。

2、通過完善上市審核流程和分級分層交易體系，保證數(shù)據(jù)交易主體和交易流程的合法與合規(guī)性。

目前，大部分交易平臺對于數(shù)據(jù)交易的模式是“農(nóng)貿(mào)市場”模式。這類交易模式非常粗放，為了在短期內(nèi)擴大交易規(guī)模，對上市的數(shù)據(jù)和購買數(shù)據(jù)方都缺乏盡調(diào)審核，數(shù)據(jù)定價、數(shù)據(jù)確權(quán)等難題沒有制度性的破解，存在較大的合規(guī)風險。 雖然名稱多為交易所或交易中心，但實際上更像“農(nóng)貿(mào)市場”。未來的數(shù)據(jù)交易，應(yīng)該從松散管理的“農(nóng)貿(mào)市場”模式向合規(guī)管理的交易所模式轉(zhuǎn)變，實現(xiàn)數(shù)據(jù)“上市有審核、采買有資質(zhì)”。

首先要對數(shù)據(jù)源的合法性進行審核，重點關(guān)注數(shù)據(jù)采集時是否具有數(shù)據(jù)主體的授權(quán)，或上位法規(guī)是否對數(shù)據(jù)采集行為有許可。數(shù)據(jù)上市之前，數(shù)據(jù)提供方需要出具合規(guī)承諾，數(shù)據(jù)法律服務(wù)機構(gòu)和投資服務(wù)機構(gòu)應(yīng)進行合規(guī)性審核，并提供必要的上市指導(dǎo)。建立實名注冊的會員制，對數(shù)據(jù)交易參與主體的買售資質(zhì)進行評估。

其次，根據(jù)敏感度對數(shù)據(jù)進行分級分類，按照數(shù)據(jù)不同性質(zhì)采取多種交易模式。這就像證券市場根據(jù)投資風險的適配能力，分為主版、中小版、新三版一樣，設(shè)定了不同的投資者準入門檻。針對不同敏感度的數(shù)據(jù)，也要保證購買的機構(gòu)具有相應(yīng)的使用資質(zhì)。常規(guī)開放的公共數(shù)據(jù)和明文交易的數(shù)據(jù)可以面向一般的商貿(mào)類企業(yè)便捷提供；特定領(lǐng)域數(shù)據(jù)，如金融財稅數(shù)據(jù)則面向商業(yè)銀行等金融機構(gòu)合規(guī)提供；高價值個人數(shù)據(jù)只能向具備公信力和相關(guān)特定資質(zhì)的持牌機構(gòu)如個人征信機構(gòu)審慎提供。

最后，要加強售后的管理。數(shù)據(jù)交易完成之后，購買方要根據(jù)合同約定的使用范圍進行使用，不能擅自復(fù)制擴散轉(zhuǎn)售數(shù)據(jù)進行商業(yè)牟利。因此，數(shù)據(jù)的售后使用要建立臺帳記錄，定期披露，并由獨立的專業(yè)機構(gòu)進行審計。

在數(shù)據(jù)交易過程中，一家企業(yè)既可能是數(shù)據(jù)的購買方，也可能是數(shù)據(jù)的提供方。

例如，經(jīng)過監(jiān)管部門準入審批的全國性個人征信機構(gòu)具有較高的應(yīng)用資質(zhì)，可以通過交易平臺購買互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)采集的個人行為數(shù)據(jù)，并對客戶進行信用畫像，然后做成數(shù)據(jù)征信產(chǎn)品合規(guī)提供給金融機構(gòu)，提高授信放貸的效率和精準度。在這個過程中，交易平臺發(fā)揮了“風險防火墻”的作用。一方面可以填補監(jiān)管部門要求數(shù)據(jù)“斷直聯(lián)”之后，數(shù)據(jù)采集機構(gòu)和銀行放貸機構(gòu)之間產(chǎn)生的數(shù)據(jù)鴻溝，滿足普惠金融機構(gòu)助貸的痛點需求；另一方面，通過交易市場進行風險隔離，持牌征信機構(gòu)可以避免針對每一個數(shù)據(jù)來源，都花費大量經(jīng)濟資源獨自審核所有數(shù)據(jù)的合法性，并避免承擔數(shù)據(jù)交易產(chǎn)生糾紛之后的機構(gòu)聲譽風險。

從這個意義上講，由交易市場作為數(shù)據(jù)信息中介，是比由持牌機構(gòu)作為信息中介更為安全經(jīng)濟的選擇。二者的有機結(jié)合，將會構(gòu)建更為完善的數(shù)據(jù)交易體系。

3、通過預(yù)先授權(quán)、數(shù)據(jù)脫敏和隱私加密技術(shù)，保護個人隱私和高價值數(shù)據(jù)的所有權(quán)

首先，數(shù)據(jù)的采集一定要合法，遵循“合法授權(quán)”、“最簡夠用”的原則。對個人數(shù)據(jù)的采集要告知客戶主體，并明確采集的目的和范圍，不能捆綁式、壟斷式授權(quán)，或者用晦澀難懂的法律文書和停止服務(wù)的霸權(quán)條款來誘導(dǎo)、強迫客戶簽訂授權(quán)協(xié)議。授權(quán)的范圍一定要和服務(wù)功能相匹配，不應(yīng)要求和業(yè)務(wù)功能無關(guān)的隱私數(shù)據(jù)。對個人生物特征和生活行為數(shù)據(jù)的采集和識別要特別審慎，必須要有上位法的支持。

其次，在交易中盡量不提供與數(shù)據(jù)個人主體強關(guān)聯(lián)的原始數(shù)據(jù)。除了具有法律要求和少量專業(yè)持牌機構(gòu)之外，大部分出售的數(shù)據(jù)應(yīng)該經(jīng)過脫敏處理，降低和個人身份的強耦合關(guān)聯(lián)，盡量進行代碼化、指標化處理，同時控制模型風險，保持數(shù)據(jù)標簽使用的有效性和隱私保護的合理平衡。

最后，針對一些高度敏感的高價值數(shù)據(jù)，應(yīng)該發(fā)展安全可靠的隱私加密技術(shù)，包括以聯(lián)邦學(xué)習、差分分析為代表的明文加密技術(shù)，以多方安全計算為代表的密碼學(xué)加密技術(shù)，和以可信執(zhí)行環(huán)境為代表的硬件加密技術(shù)。

通過隱私加密計算技術(shù)推動高價值數(shù)據(jù)進場交易，將數(shù)據(jù)的所有權(quán)與使用權(quán)分離，權(quán)屬主體保留數(shù)據(jù)所用權(quán)，交易過程中僅交易使用權(quán)。在保護數(shù)據(jù)不對外泄露的前提下，實現(xiàn)“數(shù)據(jù)可用不可見，用途可控可計量”，交易平臺為供需雙方提供可信的數(shù)據(jù)融合計算環(huán)境。在這個方面，要注意綜合考慮計算成本和加密需求的平衡，并不是所有的敏感數(shù)據(jù)都需要復(fù)雜的加密處理，這只是交易模式中的一種選擇。

4、通過完善法律制度、監(jiān)管規(guī)則、處罰機制，確保數(shù)據(jù)公平、公正交易。

首先，需要構(gòu)建全面平衡的交易法規(guī)體系。

目前，各國都在制定數(shù)據(jù)的保護法規(guī)，對數(shù)據(jù)的管理和使用進行嚴格的限定。但是，我們要認識到，對數(shù)據(jù)權(quán)屬的保護要有全面準確的理解，不可偏頗，法規(guī)不僅要保護數(shù)據(jù)的所有權(quán)，也要保護使用權(quán)和收益權(quán)。房地產(chǎn)市場就是很好的例證，我們不能光保護房屋的出售方，也要保護房屋的購買者，建立明晰的產(chǎn)權(quán)登記體系，房產(chǎn)才能有序的流動交易。數(shù)據(jù)立法也一樣，如果片面強調(diào)所有者權(quán)利和嚴格限制使用范圍，有可能會抑制數(shù)據(jù)參與方的交易意愿和市場應(yīng)用創(chuàng)新，相關(guān)的法規(guī)制度應(yīng)該全面且平衡。

第二，應(yīng)完善對交易流程進行監(jiān)管的基本規(guī)則。

這些交易規(guī)則必須是公開透明的，被交易參與各方所理解和接受，并在過程中嚴格執(zhí)行。監(jiān)管規(guī)則實施初期不可避免要制定一些“一刀切”的要求，但后期隨著市場發(fā)展，相應(yīng)規(guī)則應(yīng)與時俱進，適應(yīng)數(shù)據(jù)交易模式的創(chuàng)新和交易規(guī)模的增長。

三是對交易違規(guī)行為應(yīng)該加大處罰力度，厘清各方責任。

如果是數(shù)據(jù)來源違法，應(yīng)對數(shù)據(jù)提供方嚴厲處罰，嚴重者實施市場禁入；如果是中介機構(gòu)盡職調(diào)查不嚴，應(yīng)該進行市場公示，視情節(jié)嚴重進行停業(yè)處罰；如果是數(shù)據(jù)售后使用過程違規(guī)，應(yīng)該處罰數(shù)據(jù)購買方，并及時進行社會披露。但這些處罰只針對責任方，不牽連其他交易方。權(quán)責明晰之后才能防止道德風險，實現(xiàn)市場的優(yōu)勝劣汰。

通過對上述問題進行討論，我們認識到數(shù)據(jù)價值挖掘和交易創(chuàng)新雖然挑戰(zhàn)眾多，但前景廣闊。

在可以預(yù)期的未來，我們將看到在數(shù)字交易領(lǐng)域一系列新技術(shù)得以推廣應(yīng)用，包括非同質(zhì)化數(shù)據(jù)標識與跟蹤，邊緣計算、隱私加密、區(qū)塊鏈與智能合約的執(zhí)行與記錄等新技術(shù)。我們也會看到一系列金融創(chuàng)新蓬勃興起，從數(shù)據(jù)資產(chǎn)交易，到抵押杠桿融資，進而實現(xiàn)資產(chǎn)證券化，不斷支持社會數(shù)字經(jīng)濟實際應(yīng)用的發(fā)展。同時，數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展也會催生一系列新型中介機構(gòu)誕生，涵蓋數(shù)據(jù)托管、數(shù)據(jù)審計、數(shù)據(jù)評估等各個創(chuàng)新領(lǐng)域。

面對這樣激動人心的未來，我們要具有風險意識和底線思維，牢記金融創(chuàng)新興于技術(shù)，成于制度，科技創(chuàng)新是“槳”，金融價值觀是“舵”，風險管理制度是“壓艙石”。一些新技術(shù)和新模式可以通過設(shè)立試點項目審慎推進，積極爭取列入“監(jiān)管沙箱”，先完善配套法規(guī)制度，等成熟之后總結(jié)經(jīng)驗，再進行推廣。這其實就是中國一直采取的“摸著石頭過河”和“特區(qū)加試點”的模式，也是中國改革開放四十年取得巨大成功的寶貴經(jīng)驗。

伴隨首都數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展的提速，特別是“兩區(qū)”建設(shè)的加快推進，北京國際大數(shù)據(jù)交易所（簡稱“北數(shù)所”）的設(shè)立提上日程，并于2021年3月31日正式成立。北數(shù)所旨在通過打造數(shù)據(jù)交易和數(shù)據(jù)流通的基礎(chǔ)設(shè)施，發(fā)揮市場在數(shù)據(jù)要素資源配置中的基礎(chǔ)性作用，提升數(shù)字經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)發(fā)展動力，構(gòu)建北京新發(fā)展格局，努力建設(shè)全球數(shù)字經(jīng)濟標桿城市。北數(shù)所從技術(shù)、模式、規(guī)則、生態(tài)等方面，突出“一新三特色”，著力破解數(shù)據(jù)交易的痛點，努力打造全國數(shù)據(jù)交易平臺的樣板。

1、大力推動數(shù)據(jù)交易底層技術(shù)創(chuàng)新。

針對數(shù)據(jù)權(quán)屬界定不清、信息容易泄露等風險，北數(shù)所運用隱私加密計算技術(shù)，將數(shù)據(jù)所有權(quán)與使用權(quán)分離，實現(xiàn)“數(shù)據(jù)可用不可見，用途可控可計量”，為供需雙方提供可信的數(shù)據(jù)融合計算環(huán)境。實踐中，利用自主可控的多方安全計算、聯(lián)邦學(xué)習、區(qū)塊鏈等技術(shù)，可在保護數(shù)據(jù)不對外泄露的前提下，實現(xiàn)數(shù)據(jù)的安全互換、聯(lián)合分析、聯(lián)合建模等，進而實現(xiàn)數(shù)據(jù)要素的高效配置和深度利用。

與此同時，應(yīng)用隱私計算技術(shù)，有效限制敏感數(shù)據(jù)被無限復(fù)制，防止數(shù)據(jù)泄露和濫用，技術(shù)上保障數(shù)據(jù)交易的合法合規(guī)，進而彌合“信任鴻溝”，可增強數(shù)據(jù)的共享意愿，激勵數(shù)據(jù)市場價值挖掘，消除“數(shù)據(jù)孤島”。利用區(qū)塊鏈技術(shù)整合數(shù)字身份、價值標定、溯源追蹤等能力，為數(shù)據(jù)主體簽發(fā)證書，在數(shù)據(jù)確權(quán)登記、訪問、分析、計算、交易過程中，將完整操作過程上鏈存儲，保障數(shù)據(jù)的來源可追溯、內(nèi)容防篡改、主權(quán)可確認、利益可分配。

此外，利用機器學(xué)習等智能技術(shù)，建立采集、清洗、組織、建模、標簽、加工等環(huán)節(jié)的自動化、智能化數(shù)據(jù)加工處理能力，進一步提升數(shù)據(jù)的利用和交易價值。

2、大力打造交易所運營管理三個特色。

一是創(chuàng)新數(shù)據(jù)交易方式和模式。

北數(shù)所從解決數(shù)據(jù)交易標準化程度低、監(jiān)管缺失等問題入手，積極創(chuàng)新數(shù)據(jù)交易模式。首先，嚴把準入關(guān)，通過實行實名注冊的會員制，對數(shù)據(jù)來源進行合規(guī)性審核，對數(shù)據(jù)交易行為進行規(guī)范管理，將數(shù)據(jù)交易從“農(nóng)貿(mào)市場”轉(zhuǎn)變?yōu)榻灰姿Ｊ剑罢呤恰半S意上架、隨意購買”，后者是“上市有審核、購買有資質(zhì)”。其次，堅持“合法合規(guī)、數(shù)據(jù)安全、技術(shù)創(chuàng)新、過程可控”原則，根據(jù)敏感度對數(shù)據(jù)進行分級分類，綜合應(yīng)用免費開放、授權(quán)調(diào)用、共同建模、聯(lián)邦學(xué)習、加密計算等模式，促進數(shù)據(jù)融合使用。同時，搭建數(shù)據(jù)確權(quán)、定價的基本框架，分層分級管理數(shù)據(jù)權(quán)屬界定和流轉(zhuǎn)，根據(jù)行為確權(quán)、使用用途和數(shù)量頻次，對計算結(jié)果及數(shù)據(jù)服務(wù)等進行市場化定價，探索從數(shù)據(jù)、算法定價到收益分配的全生命周期的價格體系，形成覆蓋數(shù)據(jù)全產(chǎn)業(yè)鏈的數(shù)據(jù)確權(quán)框架，構(gòu)建公平、高效和激勵相容的數(shù)據(jù)價值分配體系。此外，積極推動大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)鏈的創(chuàng)新發(fā)展，培育從事數(shù)據(jù)來源合規(guī)審查、數(shù)據(jù)資產(chǎn)定價、爭議仲裁等業(yè)務(wù)的大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)中介機構(gòu)，建立數(shù)據(jù)登記、評估、定價、交易跟蹤和審計機制，健全管理制度，嚴格管理程序，確保交易全流程的透明高效運營。

二是建立堅實的規(guī)則制度與安全保障。

金融創(chuàng)新興于技術(shù)，成于制度，北數(shù)所注重從制度上構(gòu)建合規(guī)安全交易的堅實基礎(chǔ)。制定了《北京數(shù)據(jù)交易服務(wù)指南》，圍繞數(shù)據(jù)交易架構(gòu)、交易標的、交易方式、交易機制、交易安全、服務(wù)規(guī)范、跨境流動等，制定了數(shù)據(jù)交易服務(wù)細則，作為交易規(guī)則的基礎(chǔ)。同時，主動做好與監(jiān)管部門的溝通，在交易所設(shè)立、交易規(guī)則制定、應(yīng)用場景拓展等方面全面接受監(jiān)管部門的管理和指導(dǎo)，并積極爭取將數(shù)據(jù)創(chuàng)新融通應(yīng)用納入到“監(jiān)管沙盒”中，引導(dǎo)和推動數(shù)據(jù)要素資源在合規(guī)前提下的匯聚和融合利用。在構(gòu)建數(shù)據(jù)交易市場風險防控體系方面，建立數(shù)據(jù)安全備案機制和數(shù)據(jù)市場安全風險預(yù)警機制，提升數(shù)據(jù)安全事件應(yīng)急響應(yīng)能力。強化關(guān)鍵領(lǐng)域數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施安全保障，保護專利、數(shù)字版權(quán)、商業(yè)秘密、個人隱私數(shù)據(jù)。積極研究地方性法規(guī)和標準規(guī)范，推動數(shù)據(jù)交易地方性法規(guī)和標準規(guī)范制定，探索建立大數(shù)據(jù)資產(chǎn)評估定價、交易規(guī)則、標準合約等政策體系，推動城市數(shù)據(jù)、政務(wù)數(shù)據(jù)、社會數(shù)據(jù)在合規(guī)安全的前提下開展流通交易。

三是打造豐富的數(shù)據(jù)合作生態(tài)。

構(gòu)建集數(shù)據(jù)資源、技術(shù)支撐、場景應(yīng)用、交易服務(wù)等四位一體的數(shù)據(jù)流通新生態(tài)。作為大數(shù)據(jù)交易所，關(guān)鍵是發(fā)揮數(shù)據(jù)中介功能，因此，組織成立了北京國際數(shù)據(jù)交易聯(lián)盟，讓數(shù)據(jù)開放、應(yīng)用開放、服務(wù)開放等各個環(huán)節(jié)上的機構(gòu)都能參與進來。同時，依托北京市金融公共數(shù)據(jù)專區(qū)，發(fā)揮政務(wù)數(shù)據(jù)共享融通的示范引領(lǐng)作用，促進形成數(shù)據(jù)源機構(gòu)多方參與、高效聯(lián)動、信息共享的互通機制。在此基礎(chǔ)上，綜合運用多方安全計算、聯(lián)邦學(xué)習等技術(shù)形成安全融合技術(shù)體系，搭建數(shù)據(jù)安全融合基礎(chǔ)設(shè)施，落地試點場景應(yīng)用。建立完善市場化數(shù)據(jù)采集綜合體系，整合、統(tǒng)籌面向社會化機構(gòu)的數(shù)據(jù)采集和信息報送渠道，降低數(shù)據(jù)領(lǐng)域新技術(shù)、新業(yè)務(wù)和創(chuàng)新型企業(yè)準入門檻，探索建立政府、平臺型企業(yè)、數(shù)據(jù)市場主體和個人多方參與、協(xié)同共治的新型合作機制。積極探索推動數(shù)據(jù)跨境流動，試點跨境電商、生物醫(yī)藥、人工智能等領(lǐng)域和企業(yè)數(shù)據(jù)跨境流動，以管得住放得開為原則，建立數(shù)據(jù)跨境流動試點專區(qū)，推動北數(shù)所成為我國數(shù)據(jù)出入境的核心樞紐。