近年來在國家政策支持下，金融機構想盡辦法解決民營小微企業(yè)的融資渠道的內在需求，供應鏈金融成為解決民企融資難的重要選項。

供應鏈金融是金融供給側結構性改革的重要抓手。有專家指出：供應鏈金融服務既可紓困小微企業(yè)融資,也可為企業(yè)數(shù)字信用打通普惠通道。

小微企業(yè)之所以融資難，“卡脖子”的是抵押品的問題，而供應鏈金融可依托供應鏈內核心企業(yè)的信用，打破以往依賴不動產(chǎn)抵押，可依據(jù)流動資產(chǎn)提供擔保融資，解決了供應鏈內小微企業(yè)融資問題，成為近年來廣為推崇的金融服務小微的方式之一。

隨著國家的鼓勵性政策陸續(xù)出臺，越來越多的金融機構將供應鏈融資視為服務小微企業(yè)的新探索，積極開展多種形式的供應鏈金融創(chuàng)新業(yè)務。通過金融科技賦能，打破信息不對稱，打造數(shù)字信用，為供應鏈中的小微企業(yè)提供高效、低成本、風險可控的普惠金融服務。

金融科技賦能有利于數(shù)字信用打通最后關口。風險管理是金融的本質與關鍵。在金融科技的助力下，供應鏈金融將擁有更好的風控手段。供應鏈金融創(chuàng)新，改變了企業(yè)授信方式，運用互聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)等技術，發(fā)展數(shù)據(jù)化供應鏈金融，將傳統(tǒng)的企業(yè)主體信用轉換為數(shù)據(jù)信用，提升供應鏈金融的風控能力，降低業(yè)務綜合成本，徹底破解中小企業(yè)抵押物不足的融資難題。

目前，我國供應鏈金融還處于初步發(fā)展階段，滲透率較低，存在組織模式單一、資本運作能力不足、運行主體合作性與效率低，信用信息傳遞不透明、風險防范問題突出等問題。盡管供應鏈金融已發(fā)展多年，但是金融機構針對小微企業(yè)的供應鏈金融產(chǎn)品仍頗為有限。對于做好供應鏈金融服務，有專家提出六點建議：

第一，充分意識到供應鏈金融對實體經(jīng)濟特別是民營企業(yè)和小微企業(yè)發(fā)展的推動作用，在加強監(jiān)管的同時提供政策支持，對開展供應鏈金融的金融機構、供應鏈核心企業(yè)、物流企業(yè)等參與主體給予稅收優(yōu)惠和財政支持，將供應鏈金融發(fā)展上升為重要發(fā)展戰(zhàn)略。

第二，鼓勵商業(yè)銀行與供應鏈核心企業(yè)合作。從國際實踐看，國外銀行一般是從核心企業(yè)出發(fā)，向其供應鏈成員提供融資服務；而國內一般都是從民營企業(yè)和小微企業(yè)出發(fā)，將存貨作為不動產(chǎn)之外可以抵押的資產(chǎn), 開展存貨質押融資業(yè)務。這種業(yè)務僅僅是抵質押物的范圍拓展，并沒有真正從供應鏈的角度去開展業(yè)務。對此，要制定支持政策,鼓勵商業(yè)銀行設立供應鏈金融專營機構等特色分支機構，擴展金融支持的廣度和深度。

第三，設立供應鏈金融類投資基金。加大對供應鏈核心企業(yè)等供應鏈金融服務機構的投資力度,增強其資本實力，為開展供應鏈金融提供堅實的資本基礎。

第四，建立供應鏈金融公共服務平臺，實現(xiàn)參與各方信息共享。運用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術，連接金融機構、核心企業(yè)、中小微企業(yè)、第三方物流等參與主體數(shù)據(jù)信息，實現(xiàn)信用信息在線共享、產(chǎn)品在線服務、非標資產(chǎn)在線交易、政策發(fā)布及非現(xiàn)場監(jiān)管等公共服務功能。支持各參與主體通過供應鏈金融公共服務平臺與國家應收賬款融資服務平臺、征信系統(tǒng)等國家級基礎設施平臺實現(xiàn)對接。

第五，成立供應鏈金融行業(yè)協(xié)會。制定規(guī)范標準，目前供應鏈金融平臺仍在各自為戰(zhàn)，存在標準不一等問題。明確行業(yè)標準和業(yè)務規(guī)范，發(fā)布行業(yè)自律準則，形成行業(yè)統(tǒng)一慣例, 并制定數(shù)據(jù)采集、指標口徑、倉儲物流管理體系、交易單證流轉體系等行業(yè)標準,打破不同供應鏈金融平臺間壁壘。

第六，完善相關法律法規(guī)，為供應鏈金融提供法律保障。供應鏈金融業(yè)務往往涉及多方主體重大利益，包含質權所有權的原始分配和質權所有權流動帶來的再分配，容易引發(fā)所有權糾紛。相比國外，中國《擔保法》和《合同法》中有關供應鏈金融的相關條款并不完善，抵押權、擔保物權等法律概念的界定與糾紛處理還不明晰。應完善相關法律法規(guī)，明確各方權利義務

來源：物流與供應鏈金融

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