面對(duì)著空前的資本洗禮，產(chǎn)融結(jié)合時(shí)代呼嘯而來(lái)、波瀾壯闊，如何深耕產(chǎn)業(yè)發(fā)展根基，已經(jīng)成為眾多供應(yīng)鏈金融企業(yè)謀求布局的決勝點(diǎn)。

現(xiàn)在，越來(lái)越多的供應(yīng)鏈金融企業(yè)專(zhuān)注于產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈、和價(jià)值鏈的資源整合、產(chǎn)業(yè)投資與價(jià)值創(chuàng)造，行業(yè)間對(duì)于“供應(yīng)鏈金融如何有效助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展”的探討也愈發(fā)深入。

合作與融合成為產(chǎn)業(yè)鏈各方共識(shí)

業(yè)內(nèi)專(zhuān)家表示，供應(yīng)鏈金融未來(lái)的發(fā)展方向是將工業(yè)4.0、商業(yè)4.0、農(nóng)業(yè)4.0有機(jī)結(jié)合起來(lái)，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)之間的跨界與融合。對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)，要如何推動(dòng)金融與產(chǎn)業(yè)的融合、金融與生態(tài)環(huán)境的融合、金融與創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的融合？

當(dāng)前，進(jìn)行合作共贏、實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融生態(tài)發(fā)展已經(jīng)成為產(chǎn)業(yè)鏈各方共識(shí)，成為時(shí)代的強(qiáng)烈呼喚。

只有行業(yè)合作共贏，利用互聯(lián)網(wǎng)與金融工具實(shí)現(xiàn)跨行業(yè)的打通，才能真正盤(pán)活產(chǎn)業(yè)鏈條，助力產(chǎn)業(yè)成長(zhǎng)。同時(shí)，只有將各類(lèi)產(chǎn)業(yè)特質(zhì)植入供應(yīng)鏈金融的骨髓，才能構(gòu)建具有強(qiáng)大的資本吸納能力、人才集聚能力和創(chuàng)新轉(zhuǎn)換能力、服務(wù)輻射能力的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)和新金融創(chuàng)新機(jī)構(gòu)，繼而推進(jìn)國(guó)家的供給側(cè)改革。

供應(yīng)鏈金融如何打破自融

應(yīng)收賬款融資

應(yīng)收賬款融資是指在供應(yīng)鏈核心企業(yè)承諾支付的前提下，供應(yīng)鏈上下游的中小型企業(yè)可用未到期的應(yīng)收賬款向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行貸款的一種融資模式。

舉個(gè)例子：

天庭是個(gè)大公司，聞名遐邇，很多人都想成為天庭的供應(yīng)商。取經(jīng)回來(lái)的豬八戒，想闖出一番事業(yè)，走關(guān)系拿下天庭廚房食材豬肉的供應(yīng)商位置。但是有個(gè)問(wèn)題，豬八戒取經(jīng)回來(lái)，一窮二白，供應(yīng)第一期豬肉后發(fā)現(xiàn)沒(méi)錢(qián)買(mǎi)豬仔。這樣問(wèn)題來(lái)了，天庭財(cái)務(wù)處明確表示付款期是等天庭資蟠桃會(huì)結(jié)束后，而第二期投入生產(chǎn)的資金和員工的工資等要怎么解決?

這個(gè)時(shí)候，唐僧說(shuō)：你把和天庭交易的未付款的債權(quán)賣(mài)給我，我借你錢(qián)，到期天庭直接給我付錢(qián)，你只要付一點(diǎn)利息就好。

原來(lái)唐僧取經(jīng)回來(lái)后，成立了一家專(zhuān)做這類(lèi)應(yīng)收賬款的擔(dān)保公司。因?yàn)樘焱バ抛u(yù)良好、付款實(shí)力非常強(qiáng)，也由天庭方面確認(rèn)了和豬八戒的交易和賬款是真實(shí)的，八戒把債權(quán)轉(zhuǎn)讓給了擔(dān)保公司后，便拿到了貨款。

以上天庭，豬八戒，唐僧的故事釋義的就是:供應(yīng)鏈金融中的應(yīng)收賬款融資，是涉及供應(yīng)鏈金融較多的一種模式。

重點(diǎn)注意的是應(yīng)收賬款是要發(fā)生實(shí)質(zhì)交易后才會(huì)形成債權(quán)，另外有部分交易是按其交易進(jìn)度付費(fèi)的，在完成部分進(jìn)度之后，也可以形成應(yīng)收賬款。比如說(shuō)某個(gè)工程分了三期，合同上標(biāo)明了是分期付款，那么在第一期完成的時(shí)候，就會(huì)形成第一期的應(yīng)收賬款。

未來(lái)貨權(quán)融資

未來(lái)貨權(quán)融資(又稱(chēng)為保兌倉(cāng)融資)是下游購(gòu)貨商向平臺(tái)申請(qǐng)貸款，用于支付上游核心供應(yīng)商在未來(lái)一段時(shí)期內(nèi)交付貨物的款項(xiàng)，同時(shí)供應(yīng)商承諾對(duì)未被提取的貨物進(jìn)行回購(gòu)，并將提貨權(quán)交由金融機(jī)構(gòu)控制的一種融資模式。

重點(diǎn)注意的是為防止虛假交易的產(chǎn)生，平臺(tái)必須引入專(zhuān)業(yè)的第三方物流機(jī)構(gòu)對(duì)供應(yīng)商上下游企業(yè)的貨物交易進(jìn)行監(jiān)管，以抑制可能發(fā)生的供應(yīng)鏈上下游企業(yè)合謀給金融系統(tǒng)造成風(fēng)險(xiǎn)。

融通倉(cāng)融資

融通倉(cāng)是一種物流和金融集成式的創(chuàng)新服務(wù)，其物流服務(wù)可代理銀行監(jiān)管流動(dòng)資產(chǎn)，金融服務(wù)則為企業(yè)提供融資及其他配套服務(wù)。所以融通倉(cāng)服務(wù)不僅可以為企業(yè)提供高水平的物流服務(wù)，又可以為中小型企業(yè)解決融資問(wèn)題，解決企業(yè)運(yùn)營(yíng)中現(xiàn)金流的資金缺口。

這個(gè)模式，換個(gè)說(shuō)法可能大家更清楚,其實(shí)可以說(shuō)我們常見(jiàn)的質(zhì)押擔(dān)保融資一樣，在這種模式中，抵押貨物的貶值風(fēng)險(xiǎn)是其中一個(gè)重要點(diǎn)，除此之外，抵押貨物的處理能力也是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

以上三個(gè)模式在供應(yīng)鏈金融服務(wù)商里面，應(yīng)收賬款融資是在供應(yīng)鏈金融P平臺(tái)中比較常見(jiàn)的模式，另外兩種則主要還是銀行業(yè)務(wù)。

其實(shí)，供應(yīng)鏈金融的興起，主要原因是在供應(yīng)鏈中很多中小企業(yè)通常會(huì)面臨：

既要向核心企業(yè)供貨，又要承受著應(yīng)收賬款的推遲;或者在銷(xiāo)售開(kāi)始之前便以鋪貨、保證金等形式向核心企業(yè)提前支付資金。這個(gè)對(duì)于許多供應(yīng)鏈上下游企業(yè)來(lái)說(shuō)，其分擔(dān)了核心企業(yè)的資金風(fēng)險(xiǎn)，卻并沒(méi)有得到核心企業(yè)的信用支持。

所以，由于核心企業(yè)不愿承擔(dān)資金風(fēng)險(xiǎn)，而供應(yīng)鏈上下游中小型企業(yè)缺乏融資能力，這是供應(yīng)鏈金融平臺(tái)依托核心企業(yè)布局企業(yè)供應(yīng)鏈的一個(gè)根本原因，將核心企業(yè)資信能力注入其上下游企業(yè)，從而獲得融資。

      來(lái)源：瑞通供應(yīng)鏈金融

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